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2014年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》压密试题（三）

2014年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》压密试题（三）

考试总分：145分

考试类型：模拟试题

作答时间：60分钟

已答人数：967

试卷答案：有

试卷介绍： 2014年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》压密试题（三）

开始答题

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单选题 多选题 判断题

1. 下列可以作为抵押财产的是()。[0.5分]

A正在建造的建筑物、船舶

B土地所有权

C医院设备

D大学教学楼

2. 经济处于()阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。[0.5分]

A繁荣

B衰退

C萧条

D复苏

3. 根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是()。[0.5分]

A保证人选择使用任何保证方式

B按照连带责任保证承担保证责任

C保证合同无效

D由债权人选择使用任何保证方式

4. 下列关于直接融资的表述，错误的是()。[0.5分]

A直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金

B直接融资中投资者和融资者都了解对方身份

C金融机构起“牵线搭桥”的作用

D直接融资没有金融机构的参与

5. 商业银行应披露的信息不包括()。[0.5分]

A年度内召开股东大会的情况

B监事会的构成及其工作情况

C银行部门与分支机构的设置情况

D商业银行当年的经营情况

6. 下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是()。[0.5分]

A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D1999年，我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

7. 某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币ll000元。后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1500元。案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30500元。刘某的罪行为()。[0.5分]

A持有、使用假币罪

B伪造、变造金融票证罪

C金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

D非法吸收公众存款罪

8. 某客户2011年2月28日存入10000元，定期整存整取六个月，假定年利率为2•70%，到期日为2011年8月28日，支取日为2011年9月18日，假设2011年9月18日，活期储蓄存款利率为0．72%，则2011年9月18日提款()元。[0.5分]

A10139.05

B10135

C10000

D10130

9. 下列说法正确的一项是()。[0.5分]

A商业秘密包括技术信息，但不包括经营信息

B客户信息仅指客户的地址、联系电话、财产及财务状况

C客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

10. 下面属于附属资本的是()。[0.5分]

A实收资本

B资本公积

C未分配利润

D重估储备

11. 关于民事权利主体，下列说法不正确的是()。[0.5分]

A自然人是指基于人类自然规律而出生和存在的个人

B自然人不包括在本国的外国人和无国籍人

C民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人以及非法人组织

D法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织

12. 下列不属于金融市场发展对商业银行的促进作用的是()。[0.5分]

A为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

B银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

D货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

13. 以下不是储蓄存款业务的业务类型的是()。[0.5分]

A个人通知存款业务

B整存零取业务

C单位协定存款业务

D教育储蓄存款业务

14. 下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是()。[0.5分]

A股票

B商业汇票

C期权

D期货

15. 商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()。[0.5分]

A2名

B3名

C4名

D5名

16. ()又叫做辛迪加贷款。[0.5分]

A项目贷款

B流动资金循环贷款

C银团贷款

D贸易融资贷款

17. 下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是()。[0.5分]

A监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C建立国家反洗钱数据库

D发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

18. 某国的捐赠属于国际收支中的()。[0.5分]

A资本项目

B贸易收支

C单方面转移

D劳务收支

19. 我国《票据法》所称“票据”是指()。[0.5分]

A商业票据和银行票据的统称

B汇票、本票、支票

C汇票、股票、支票

D本票、支票、央行票据

20. 下列不属于商业银行合规风险管理目标的是()。[0.5分]

A实现对合规风险的有效识别和管理

B促进全面风险管理体系建设

C确保依法合规经营

D使银行的收益最大化

21. ()对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小。[0.5分]

A债项评级

B客户信用评级

C被动评级

D集团评级

22. 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_______，所以应_________笔期权费。()[0.5分]

A权利；得到

B权利；支付

C义务；得到

D义务；支付

23. 时间价值的定义是（）。[0.5分]

A没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

C没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

D具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

24. 单位活期存款中，可以开立临时存款账户的情形不包括()。[0.5分]

A注册验资

B设立临时机构

C异地临时经营活动

D存人款项未约定存期

25. 目前在我国，()不需征收个人所得税。[0.5分]

A奖金

B津贴

C年终加薪

D保险金

26. 当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是()。[0.5分]

A归还欠费

B归还办公用品

C依法结算报酬

D带走工作资料

27. 1996年，()与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。[0.5分]

A农村合作社

B农村信用社

C农村商业银行

D农村邮政储蓄

28. 中国第一家外资银行是()。[0.5分]

A华俄道胜银行

B丽如银行

C中国通商银行

D大清户部银行

29. 以下对监管资本描述正确的是()。[0.5分]

A它是银行资产减去负债的余额

B它是银行需要保有的最低资本量

C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D它用于防御银行的非预期损失

30. 目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。[0.5分]

A理财业务属于资产业务

B理财业务属于负债业务

C理财业务属于中间业务

D理财业务整合了负债、资产和中间业务

31. A银行代理销售8公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是()。[0.5分]

A销售基金收入属于B公司

B销售基金收入属于A银行

C此代理属于法定代理

D投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

32. 按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。[0.5分]

A债权

B股票

C期权

D票据

33. 票据的出票Et期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是()。[0.5分]

A零壹拾壹月零贰拾

B零壹拾壹月贰拾日

C壹拾壹月零贰拾日

D壹拾壹月贰拾日

34. 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是()。[0.5分]

A因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

B建议客户将这3万美元转人其家人账户后结汇

C建议客户若不急用，明年年初再来结汇

D建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

35. ()用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。[0.5分]

A核心资本

B附属资本

C经济资本

D监管资本

36. 某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为(、。[0.5分]

A5%

B80%

C24%

D20%

37. 商业银行的“三性”目标不包括()。[0.5分]

A公益性目标

B安全性目标

C效益性目标

D流动性目标

38. 下列选项说法错误的是()。[0.5分]

A票据的融资作用是通过票据贴现实现的

B票据具有信用功能

C票据是一种无因证券

D背书是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为

39. 因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起()内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。[0.5分]

A3日

B5日

C7日

D15日

40. 风险控制所采取的具体措施符合风险管理战略和策略要求，并在()的基础上保持有效性。[0.5分]

A成本/资产

B利润/收益

C成本/收益

D收益/成本

41. 关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是()。[0.5分]

A贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

B职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产

C职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑

D两者在客观方面和主观方面基本相同

42. 商业银行操作风险的特点是()。[0.5分]

A人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点

C操作风险是银行经营中最重要的风险

D操作风险内容较信用风险、市场风险简单

43. 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。[0.5分]

A国家的银行管理制度

B国家对金融机构的准人管理制度

C国家对存款的管理制度

D国家对贷款的管理制度

44. 票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利指的是票据的()。[0.5分]

A设权性

B要式性

C无因性

D文义性

45. 在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的?()[0.5分]

A牵头行

B代理行

C参加行

D安排行

46. 我国银行业正式全面对外开放是在()。[0.5分]

A2008年8月8日

B2006年12月11日

C2000年1月1日

D1994年1月1日

47. 所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产()。[0.5分]

A差额

B总额

C全额

D余额

48. 下列不属于监管规避的是()。[0.5分]

A非法违规逃避责任

B掩盖违规事实

C掩盖非法事实

D以合法的形式逃避法定义务

49. 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是()。[0.5分]

A问题类贷款

B次级类贷款

C损失类贷款

D可疑类贷款

50. 银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定，规定银行必须持有的资本是（）。[0.5分]

A会计资本

B经济资本

C监管资本

D核心资本

51. 定期存款在存期内，如果遇到利率调整，则()。[0.5分]

A调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算

B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算

C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

52. 某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保?()[0.5分]

A可以

B不可以

C只要银行接受就可以

D有相应的财产能力就可以

53. 在总结国内外监管经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出的银行业监管新理念不包括()。[0.5分]

A管风险

B管业务

C管法人

D管内控

54. 在贷款合同中，撤销权的行使范围()。[0.5分]

A以债务人的所有债务为限

B以债务人能够承担的债务为限

C以债权人的债权为限

D以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

55. 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展。[0.5分]

A业务水平和道德水平

B整体素质和职业道德水平

C信用水平和道德水平

D信用水平和业务水平

56. 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，正确的行为是()。[0.5分]

A按照正常渠道反映和申诉

B抛开个人利益，放弃申诉

C遵从处分决定，维护组织权威

D向同事表达个人不满

57. 下列合同不会产生留置权的是()。[0.5分]

A保管合同

B运输合同

C劳动合同

D加工承揽合同

58. 按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是()。[0.5分]

A个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转

B金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

C单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账

D交易一方为个人当日累计等值5000美元的跨境交易

59. 下列选项中，不属于银行信用风险的是()。[0.5分]

A信用质量发生变化

B交易对手未能履行合同

C外部欺诈

D债务人未能履行合同

60. 根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取()方式。[0.5分]

A起草和抄写

B意思和表示

C要约和承诺

D协商和证明

61. 货币政策工具是()为达到货币政策而采取的手段。[0.5分]

A中央银行

B货币基金组织

C银行业协会

D商业银行

62. 由中国证券监督管理委员会负责监管的非银行金融机构不包括()。[0.5分]

A证券公司

B基金管理公司

C期货经纪公司

D信托公司

63. 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。[0.5分]

A买者自负

B资产隔离

C客户自负

D公平消费

64. 物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。[0.5分]

A生产者物价水平

B消费者物价水平

C国内生产总值

D物价总水平

65. 下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()[0.5分]

A基金公司直销

B保险公司代销

C银行及证券公司代销

D专业销售经纪公司代销

66. 企业债券的监管机构是()。[0.5分]

A中国人民银行

B中国银行业监督管理委员会

C中国证券监督管理委员会

D国家发展和改革委员会

67. 监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。[0.5分]

A市场准入

B监管谈话

C非现场监管

D现场检查

68. 根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是()。[0.5分]

A外汇储蓄账户不能提供转账服务

B区分现钞和现汇账户管理

C不再区分境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

D现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算

69. 根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事()。[0.5分]

A信托投资业务

B证券经营业务

C非自用房地产投资业务

D买卖金融债券业务

70. 关于银行远期外汇交易的说法，错误的是()。[0.5分]

A需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

71. 我国于()年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。[0.5分]

A1978

B1984

C1986

D1996

72. 关于进口押汇，下列说法不正确的是()。[0.5分]

A进口押汇在国际上也叫议付

B进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

C目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务

D进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为

73. 中国人民银行在反洗钱活动中应当()。[0.5分]

A建立反洗钱监测分析中心

B建立客户身份识别制度

C建立客户身份资料和交易记录保存制度

D执行大额交易和可疑交易报告制度

74. 个人汽车消费贷款中，自用车、商用车和二手车贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的()。[0.5分]

A80%；70%；50%

B30%；80%；70%

C20%；50%；70%

D20%；70%；80%

75. ()政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。[0.5分]

A法定存款准备金

B公开市场

C再贴现

D再借款

76. 银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为是()。[0.5分]

A福费廷

B进口押汇

C出口押汇

D信用证融资

77. A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请()。[0.5分]

A项目贷款承诺

B开立信贷证明

C履约保函

D借款保函

78. 下面选项中，()不属于境外上市外资股。[0.5分]

AH股

BN股

CB股

DS股

79. 衡量银行资产质量的最重要指标是()。[0.5分]

A正常贷款率

B不良贷款率

C正常贷款率的增长率

D不良贷款率的增长率

80. 承担检查失误、清收不力责任的是()。[0.5分]

A贷款调查人员

B贷款评估人员

C贷款审查人员

D贷款发放人员

81. 根据《商业银行法》的规定，商业银行的贷款余额与存款余额的比例()。[0.5分]

A不得低于50%

B不得超过50%

C不得低于75%

D不得超过75%

82. 下列属于泄露客户信息行为的是()。[0.5分]

A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

B小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

83. 目前，我国个人住房贷款利率()。[0.5分]

A下限放开，实行上限管理

B上限放开，实行下限管理

C上下限均放开

D实行上下限管理

84. “团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享()。[0.5分]

A工作成果和客户信息

B客户信息和工作信息

C专业知识和工作经验

D工作成果和工作经验

85. 抵押是担保的一种方式。根据《物权法》，下列说法正确的是()。[0.5分]

A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D抵押财产的使用权归债权人所有

86. 中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内外银行业监管经验提出的具体监管目标不包括（）。[0.5分]

A努力减少金融犯罪

B努力减少不良贷款

C通过审慎有效的监管，增进市场信心

D通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

87. 衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标是()。[0.5分]

A国民生产总值

B国内生产总值

C物价稳定情况

D就业率与失业率的比例

88. 根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是()。[0.5分]

A某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

B某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

C某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

D某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

89. 中国人民银行的职能是中国人民银行在()领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。[0.5分]

A中国银行业监督管理委员会

B国务院

C国家发展和改革委员会

D全国人民代表大会常务委员会

90. 下列说法正确的是()。[0.5分]

A定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低

B个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C教育储蓄存款的利息征税税率为20%

D教育储蓄存款本金最高限额为2万元

91. 《银行业从业人员职业操守》的监督者有()。[1分]

A监督机构

B社会公众

C监事会

D银行业从业人员所在机构

E银行业自律组织

92. 一般来说，个人贷款业务的还款方式包括()。[1分]

A等额本息

B等额利息

C等额本金

D差额本息

E差额本金

93. 小王刚参加工作不久，欲借助银行贷款购买某正处于开发、建设中的商品房作为他的第一套住房，他申请的贷款可能是()。[1分]

A二手房贷款

B个人住房公积金贷款

C个人住房组合贷款

D个人住房转让贷款

E个人住房最高额抵押贷款

94. 瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有()特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动[1分]

A有严格的银行保密法

B没有资本管制

C有宽松的金融规则

D有自由的公司法和严格的公司保密法

E政治E持中立态度

95. 在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有()。[1分]

A缩小资产总规模

B发行可转换债券

C发行普通股

D将持有的国债换成企业债券

E贷款证券化

96. 金融机构可以通过()转移风险。[1分]

A购买保险

B规定业务限额

C分散化投资

D要求对方开立备用信用证

E要求第三方提供担保

97. ()是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。[1分]

A转账凭条

B存款凭条

C进账单

D存单

E提单

98. 下列属于大型商业银行的有()。[1分]

A交通银行．

B中国民生银行

C中国银行

D中国工商银行

E广发银行

99. 银行从业人员的下列做法正确的是()。[1分]

A对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D为客户信息保密

E对风险性理财产品的收益率做出承诺

100. 《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括()。[1分]

A资本充足率

B资本构成

C风险敞口

D盈利能力

E风险管理策略

101. 可撤销的合同的类型有()。[1分]

A损害社会公共利益的合同

B显失公平的合同

C因重大误解而订立的合同

D因胁迫而订立的合同

E因欺诈而订立的合同

102. 可转换债券兼具（）的特性。[1分]

A股票

B债券

C票据

D汇票

E本票

103. 下列属于融资类银行保函的有()。[1分]

A借款保函

B投标保函

C履约保函

D融资租赁保函

E延期付款保函

104. 商业银行的竞争主要体现在()。[1分]

A利率方面

B存款方面

C结算方面

D提供金融信息服务方面

E外汇方面

105. 天南公司向海北公司提出购买l00吨煤炭，每吨价格300元，海北公司同意供100吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南公司表示同意。关于该合同，下列说法错误的是()。[1分]

A两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元

B两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元

C海北公司的意思表示属于承诺

D海北公司的意思表示构成要约

E天南公司是要约邀请

106. 下列各项中，侵犯客体是国家对贷款的管理制度的金融犯罪是()。[1分]

A非法吸收公众存款罪

B高利转贷罪

C违法发放贷款罪

D吸收客户资金不入账罪

E信用证诈骗罪

107. 建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是()。[1分]

A风险管理部门必须具备高度独立性(以提供客观的风险规避策略)

B风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险

C风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险

D风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险

E风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

108. 根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?()[1分]

A数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

B数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

C数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产

D数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产

E单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。

109. 银行业金融机构有下列哪些情形时，由中国银监会责令改正?()[1分]

A未经批准设立分支机构

B未经批准变更、终止

C自行确定有关雇员的高额薪酬

D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

E发生年度亏损

110. 我国基础货币由()三部分构成。[1分]

A金融机构存人中国人民银行的存款准备金

B银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C流通中的现金

D金融机构的库存现金

E证券公司保证金存款

111. 中国银行体系由()组成。[1分]

A中央银行

B监管机构

C自律组织

D银行业金融机构

E投资银行

112. 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，免予大额交易报告的有()。[1分]

A自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

B国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易

C金融机构内部调拨资金

D同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转

E金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易

113. 我国规定，()属于破坏银行管理罪。[1分]

A高利转贷罪

B违法发放贷款罪

C非法出具金融票证罪

D背信运用受托财产罪

E持有、使用假币罪

114. 挪用资金的行为可以分为()几种情形。[1分]

A超期未还型

B超期少还型

C营利活动型

D非法活动型

E违规活动型

115. 根据《民法通则》，代理包括()。[1分]

A委托代理

B自愿代理

C法定代理

D指定代理

E强制代理

116. 小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么()业务可以满足其需求。[1分]

A网上银行

B电话银行

C手机银行

D自助终端

E柜台查询

117. 王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，王某的行为（）。[1分]

A是伪造金融票证的行为

B是合法的，因为自己在银行有抵押

C是不合法的

D属于金融诈骗行为

E属于洗钱行为

118. 国际收支包括（）。[1分]

A贸易收支

B劳务收支

C外资对华直接投资

D对其他国家的捐赠

E世行贷款

119. 关于存款准备金，下面说法正确的有()。[1分]

A存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B不良贷款率越高，存款准备金率越低

C央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

120. 银行系统内联行清算包括()。[1分]

A全国联行往来

B分行辖内往来

C支行辖内往来

D国际联行往来

E总行辖内往来

121. 中小商业银行包括（）。[1分]

A股份制商业银行

B住房储蓄银行

C城市商业银行

D农村合作银行

E中国邮政储蓄银行

122. 依据《合同法》的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有()。[1分]

A代位权

B撤销权

C举报权

D抵押权

E留置权

123. 洗钱行为的特征主要有()。[1分]

A方式的多样性

B过程的复杂性

C对象的特定性

D手段的单一性

E活动的国际性

124. 银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有（）。[1分]

A银行产品

B信托产品

C证券投资基金

D金融衍生品

E保险产品

125. 商业银行债券投资的风险主要包括()。[1分]

A政治风险

B经济风险

C价格风险

D利率风险

E信用风险

126. 外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括()。[1分]

A都是一种信用行为

B具有相同的管理方式

C都可分为活期存款和定期存款

D都可分为个人存款和单位存款

E都必须接受外汇管理局的管理

127. 下列关于外汇标价方法的表述，正确的是()。[1分]

A在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价

B直接标价法又称为应收标价法

C间接标价法又称为应付标价法

D大多数国家采用直接标价法

E英国的英镑采用的是间接标价法

128. 下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有()。[1分]

A弥补财政赤字的税收融资

B弥补财政赤字的债券发行

C弥补财政赤字的通货发行

D向中央银行直接透支

E增加政府支出

129. 下面属于股东大会职责的是()。[1分]

A决定公司战略性的重大问题

B修改公司章程

C监督董事会和监事会

D选举和更换董事及由股东代表出任的监事

E聘任或解聘公司经理

130. 银行全面风险管理的核心包括()。[1分]

A全球的风险管理体系

B全面的风险管理范围

C全程的风险管理过程

D全新的风险管理方法

E全员的风险管理文化

131. 中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银行。()[1分]

A对

B错

132. 在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。()[1分]

A对

B错

133. 为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。()[1分]

A对

B错

134. 若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。()[1分]

A对

B错

135. 从业务运作的实质来看，福费廷就是即期票据贴现。()[1分]

A对

B错

136. 委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合伙关系。()[1分]

A对

B错

137. 不属于我国银行开办的外币存款业务币种中可自由兑换的外币，可以直接存入账户。()[1分]

A对

B错

138. 与其他一般企业相比，银行的突出特点是低负债经营，自有资本较多，因此，银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。(）[1分]

A对

B错

139. 代理中央银行业务是由政策性银行承担的业务。()[1分]

A对

B错

140. 在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。()[1分]

A对

B错

141. 支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。()[1分]

A对

B错

142. 我国的进口与出口的数量和结构对国内总供需有重大影响。()[1分]

A对

B错

143. 银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。()[1分]

A对

B错

144. 借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。()[1分]

A对

B错

145. 存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。()[1分]

A对

B错

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