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2013年银行从业《公共基础》全真模拟试卷(1)

2013年银行从业《公共基础》全真模拟试卷(1)

考试总分：145分

考试类型：模拟试题

作答时间：60分钟

已答人数：967

试卷答案：有

试卷介绍： 2013年银行从业《公共基础》全真模拟试卷(1)

开始答题

试卷预览

单选题 多选题 判断题

1. 在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（）[0.5分]

A扩张性财政政策，抑制通货膨胀

B紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

C扩张性财政政策，防止通货紧缩

D紧缩性财政政策，防止通货紧缩

2. 个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（）。[0.5分]

A按月结算利息，到期一次还本

B利随本清

C等额本息还款法

D等额本金还款法

3. 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，导致抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于（）。[0.5分]

A人民法院

B抵押权人

C债务人

D抵押物登记机构

4. 资金业务的最主要风险是（）。[0.5分]

A信用风险

B市场风险

C操作风险

D流动性风险

5. 自2007年8月15日起，利息税税率调整为（）。[0.5分]

A4.8%

B5%

C5.2%

D5.3%

6. 某客户2006年12月28日存人10000元，定期整存整取半年，假定利率为2．70%，到期日为2007年6月28日，支取日为2007年7月18日。假定2007年7月18日，活期储蓄存款利率为0．72%，利息税率是20%，则该客户拿到的利息是（）元。[0.5分]

A135

B108

C139

D111．2

7. 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。[0.5分]

A公开市场业务

B公开市场业务和存款准备金率

C公开市场业务和利率政策

D公开市场业务、存款准备金率和利率政策

8. 金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是（）。[0.5分]

A金融衍生品是相对于基础金融产品的概念

B其价格受基础金融产品或基础变量的影响

C包括期权、期货、互换等

D是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险

9. 个人外汇账户按账户性质区分为（）。[0.5分]

A个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

B外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

C境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

10. 国际收支中的经常项目不包括（）。[0.5分]

A贸易收支

B劳务收支

C单方面转移

D直接投资

11. 填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。下列关于票据填写的说法正确的是（）。[0.5分]

A中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”（或“正”）字

B中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写

C大写金额数字前未印“人民币”字样的，不得手写，应将该票据作废

D在票据和结算凭证大写金额栏内可以预印固定的“仟、佰、拾、万、元、角、分”字样

12. 银行业金融机构明显地缺乏清偿能力，国务院银行业监督管理机构可以采取（）措施。[0.5分]

A接管

B重组

C撤销

D向人民法院申请宣告破产

13. 下面有关保理业务说法不正确的是（）。[0.5分]

A单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

B保理业务的全称是保付代理业务

C是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务

D分为单保理和双保理

14. 在我国，推动整个经济增长的主要力量是（）。[0.5分]

A生产

B消费

C投资

D供给

15. CDP是指（）。[0.5分]

A国民生产总值

B国内生产总值

C国民收入

D国民生产净值

16. 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。[0.5分]

A借走资料原件

B抄录资料原件

C复印资料原件

D对资料原件照相

17. 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识，资格和能力，这是（）准则。[0.5分]

A专业胜任

B勤勉尽职

C守法合规

D诚实信用

18. 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）[0.5分]

A因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

D设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户

19. 以下行为尚不构成违法行为的有（）。[0.5分]

A以自制人民币换取真币

B出售自制人民币

C在不知是假币的情况下使用了假币

D帮助朋友运输了假币，但数额较小

20. 个人存款可以分为（）。[0.5分]

A活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

B活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

C活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款

D活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款

21. 下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。[0.5分]

A了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

B了解为客户提供协助执行服务的义务

C了解协助执行的法定程序

D了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产

22. 依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。[0.5分]

A票据所表示的权利与票据不可分离浔

B占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系

C转让票所须以向受让方将会票据为先决条件

D取得票据无需合法原因

23. 未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，这表明在我国对经营存款业务实行的是（）[0.5分]

A核准制

B特许制

C批准制

D许可制

24. 银行的资金来源主要是（）。[0.5分]

A发行债券筹集的资金

B高流动性的贷款

C高流动性的存款

D发行股票筹集的资金

25. 某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录（）。[0.5分]

A保存5年以上

B退还给该客户

C卖给其他公司

D立即销毁

26. 最普通、最常见的股票是（）。[0.5分]

A优先股票

B普通股票

C无面额股票

D无记名股票

27. 银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（）。[0.5分]

A分级审批

B审贷分离

C统一授信管理

D自上而下分配放货权力

28. 关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是（）。[0.5分]

A核心职能是风险信息的收集、分析和报告

B具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险

C职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策

D可以又称为“风险管理委员会”

29. 下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。[0.5分]

A贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

C银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

30. 下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。[0.5分]

A国家助学贷款

B一般商业性助学贷款

C二手车消费贷款

D商用车消费贷款

31. 公示催告应当向（）的基层人民法院申请。[0.5分]

A持票人营业所在地

B票据出票地

C票据承兑地

D票据支付地

32. 下列不属于中国农业发展银行主要业务的是（）。[0.5分]

A办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

B办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务

C办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款

D办理中央财政对主要农产品补贴资金的拨付

33. 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。[0.5分]

A1

B2

C3

D5

34. 衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）的商品价格的变化幅度。[0.5分]

A出厂产品批发价格

B与居民生活有关

C与生产和消费有关

D出口和进口

35. 根据金融犯罪（）的不同，可以将金融犯罪划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。[0.5分]

A侵犯的客体

B行为方式

C实施主体

D造成的危害

36. 第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是（）。[0.5分]

A花旗银行

B渣^打银行

C东亚银行

D日本输出入银行

37. 行政处罚（）。[0.5分]

A是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

B是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

D只针对公民，不针对法人

38. 《民法通则》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。[0.5分]

A有必要的财产和经费

B具备完整的财务报表

C有自己的名称和场所

D能够独立承担民事责任

39. （）是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。[0.5分]

A声誉风险

B法律风险

C合规风险

D战略风险

40. 银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是（）。[0.5分]

A1979年1月1日

B1986年12月31日

C1997年7月1日

D2006年12月31日

41. 对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。[0.5分]

A银监会

B银行业协会

C人民法院

D公安机关

42. 甲欠乙10000借款，甲到期还不起这笔钱。乙打听到丙欠甲15000元钱。甲一直没有向丙催要，乙准备要求丙清偿甲的欠款。乙的下列行为中符合代位权行使的有关法律规定的是（）。[0.5分]

A乙以自己的名义向法院起诉要求丙偿还债务

B乙要求丙将15000元钱全部偿还

C在丙的债务未到期的情况下，乙要求丙提前偿还

D乙向丙许诺，只要丙偿还10000钱就可免除其余5000元

43. 中央银行票据的流动性次于（）。[0.5分]

A普通股票

B企业债券

C金融债

D现金

44. 下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）个。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司[0.5分]

A3

B4

C5

D6

45. 原有企业改组为公司时，应由注册会计师对企业前（）的财务状况及经营成果进行审计并出具审计报告。[0.5分]

A二年

B三年

C四年

D五年

46. 我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于（）。[0.5分]

A程序性规定

B禁止性规定

C义务性规定

D授权性规定

47. （）也称包买票据或买断票据，是指银行（或包买入）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。[0.5分]

A保付代理

B福费廷

C银行保函

D信用证

48. 银行业从业人员在工作中，可以（）。[0.5分]

A将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

B利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

C劝阻同事行贿受贿

D以上都可以

49. 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。[0.5分]

A中国人民银行

B地方政府

C纪检部门

D银行业监督管理机构负责人

50. 下列关于货币政策的说法，正确的是（）。[0.5分]

A货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

B公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”

C货币供应量是货币政策的操作目标

D2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度

51. 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。[0.5分]

A要求保证人归还贷款本金

B要求保证人归还贷款利息

C要求就担保物优先受偿

D扣押保证人财产

52. 被称为狭义货币供应量的是（）。[0.5分]

A基础货币

BM0

CM1

DM2

53. 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（）。[0.5分]

A承诺

B民事行为

C民事法律行为

D合同

54. 银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则的波动，受到冲击并引发相关损失的可能性，这描述的是（）[0.5分]

A资产流动性风险

B负债流动性风险

C权益流动性风险

D流动性风险

55. 在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是（）。[0.5分]

A有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保

B有权根据借款人的条件，决定贷款金额、期限和利率等

C有权了解借款人的财务活动

D借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款

56. 中国银行业协会的会员单位不包括（）。[0.5分]

A国家开发银行

B中央国债登记结算有限责任公司

C北京银行

D江苏省银行业协会

57. 存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（）。[0.5分]

A要约邀请

B要约

C承诺

D合同

58. 下列关于项目贷款还款叙述，不正确的是（）[0.5分]

A可采用等额本金还款法

B可以商定一定的宽限期

C宽限期内只支付利息，不还本金

D宽限期内仍要支付本金和利息

59. 关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。[0.5分]

A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

60. 下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。[0.5分]

A商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

B商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

61. 银行风险管理的流程顺序是（）。[0.5分]

A风险识别——风险控制——风险监测——风险计量

B风险控制——风险识别——风险计量——风险监测

C风险识别——风险计量——风险监测——风险控制

D风险控制——风险识别——风险监测——风险计量

62. 下列不属于直接融资工具的是（）。[0.5分]

A银行债券

B企业债券

C公司股票

D商业票据

63. 在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。[0.5分]

A以债务人的所有债务为限

B以债务人能够承担的债务为限

C以债权人的债权为限

D以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

64. （）是无民事行为能力人。[0.5分]

A年满18周岁且精神正常的自然人

B不满10周岁但精神正常的未成年人

C不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

65. 中国人民银行采用的利率工具不包括（）。[0.5分]

A确定适当的汇率水平

B制定金融机构存贷款利率的浮动范围

C调整金融机构的法定存贷款利率

D调整中央银行基准利率

66. 不属于国家开发银行业务范围的是（）。[0.5分]

A发放重点项目政策性贷款

B办理重点项目贴息贷款

C发行金融债券

D办理粮棉油储备贷款

67. 中央银行窗口指导的主要特征（）。[0.5分]

A限制存款增减额

B限制贷款增减额

C限制存款期限

D限制贷款期限

68. 物价稳定是指（）。[0.5分]

A零通货膨胀

B零通货紧缩

C保持物价总水平的大体稳定

D保持基本生活资料价格不变

69. 当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利称为（）。[0.5分]

A抗辩权

B不安抗辩权

C代位权

D撤销权

70. 我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是（）。[0.5分]

A银行间市场

B交易所市场

C票据市场

D场内市场

71. 行政处分不包括（）。[0.5分]

A行政拘留

B记大过

C记过

D开除

72. 中央银行可以通过（）增加货币供应量。[0.5分]

A提高再贴现率

B提高存款准备金率

C在公开市场上买回证券

D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

73. 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。[0.5分]

A买者自负

B资产隔离

C客户自负

D公平消费

74. 下列（）不能引发商业银行的操作风险。[0.5分]

A有问题的内部控制

B无法满足客户流动性需求

C外部事件

D人员及系统

75. 银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（）。[0.5分]

A风险控制

B风险识别

C风险计量

D风险监测

76. 撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）内行使。自债务人行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。[0.5分]

A1年，5年

B2年，3年

C6个月，2年

D3年，5年

77. 以下各项中，不属于衡量通货膨胀指标的是（）。[0.5分]

A国内生产总值物价平减指数

BGDP

C生产者物价指数

D消费者物价指数

78. 金融市场最主要、最基本的功能是（）。[0.5分]

A货币资金融通功能

B资源配置功能

C经济调节功能

D定价功能

79. 扣除通货膨胀影响后的利率是（）。[0.5分]

A固定利率

B实际利率

C浮动利率

D名义利率

80. 张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。[0.5分]

A是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

C是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

D是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

81. 公司董事会必须对（）负责。[0.5分]

A董事长

B监事会

C利益相关者

D股东会

82. 在我国目前的金融体系下，货币政策最主要的传导体是（）。[0.5分]

A财政部

B商业银行

C证券公司

D政策性银行

83. 在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。[0.5分]

A贸易收支

B国外投资

C劳务输出

D国外借款

84. 下列行为人中，不可能构成贷款诈骗罪的主体的是（）。[0.5分]

A某银行信贷员

B某名校博士生

C某公司总经理

D某餐饮公司

85. 在我国，（）是最重要的企业法人形式。[0.5分]

A公司法人

B联营企业法人

C单一企业法人

D外资企业法人

86. 自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至（）。[0.5分]

A中国银行

B交通银行

C中国工商银行

D中国建设银行

87. 下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。[0.5分]

A信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C借记卡不具备透支功能

D转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

88. 下列币种中.通常采用直接标价法的是（）。[0.5分]

A英镑

B日元

C新加坡元

D澳大利亚元

89. 经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。[0.5分]

A繁荣

B衰退

C萧条

D复苏

90. （）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。[0.5分]

A损失类贷款

B可疑类贷款

C次级类贷款

D正常类贷款

91. 银行业金融机构有（）情形，由银监会责令改正。[1分]

A未经批准变更、终止

B自行确定有关雇员的高额薪酬

C未经批准设立分支机构

D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

E发生年度亏损

92. 金融资产的投资收益包含()。[1分]

A资本利得

B现金分配

C买人价格

D卖出价格

E价格指数

93. 银监会在执行监督管理措施中，有权要求银行业金融机构按照规定报送（）。[1分]

A利润表

B资产负债表

C经营管理资料

D注册会计师出具的审计报告

94. 借款人的权利包括（）。[1分]

A自主决定向第三人转让债务

B按合同约定提取和使用全部贷款

C用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D拒绝借款合同以外的附加条件

E自主向主办银行申请贷款并依条件取得贷款

95. 《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（）。[1分]

A将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

B在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

C将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D引入计量信用风险的内部评级法

96. 07年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）。[1分]

A三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革

B对政策性业务要实行公开透明的招标制

C首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务

D首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设

97. 银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务（）。[1分]

A建立内部反洗钱机制及工作流程

B及时报告大额和可疑交易

C建立客户身份资料和交易记录

D协助反洗钱调查

98. 下列哪些贷款属于短期贷款？（）[1分]

A流动资金贷款

B项目贷款

C房地产开发贷款

D法人账户透支

99. 个人存款包括（）。[1分]

A协定存款

B定期存款

C活期存款

D教育储蓄存款

E个人通知存款

100. 存款是（）。[1分]

A银行对存款单位或储户个人的负债

B银行最主要的资金来源

C银行最主要的利润来源

D银行的传统业务

101. 下列关于商业银行监事会的说法中，正确的有（）。[1分]

A为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事

B注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于3人

C监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督

D监事会对董事会负责，负责执行董事会的决策

E监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能

102. 下列关于金融市场的功能的说法，正确的有（）。[1分]

A金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能

B金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险

C货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能

D通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，从而达到资源配置的功能

E金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

103. 中国银行业协会的会员单位包括（）[1分]

A中国人民银行

B银监会

C中国银行

D中国进出口银行

E外资银行

104. 2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列属于中国人民银行职能的是（）。[1分]

A维护金融稳定

B管理中央公共财政支出

C防范和化解金融风险

D制定和执行货币政策

E以上选项都正确

105. 根据《民法通则》，民事法律行为应当具备的条件有（）[1分]

A行为主体为自然人

B采取书面形式

C意思表示真实

D不违反法律或者损害社会公共利益

E行为人具有相应的民事行为能力

106. 破坏金融管理秩序的行为包括（）。[1分]

A个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

C银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务

D银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

107. 破坏金融管理秩序的行为包括（）。[1分]

A违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

B银行工作人员在不知情的情况下为**犯罪组织开立了资金账户

C个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

D某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

E银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务

108. 关于伪造货币罪，下列说法正确的是（）。[1分]

A行为人有意识地伪造货币，但制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币，则不构成伪造货币罪

B只要伪造货币的印制工序没有全部完成，就不构成伪造货币罪

C在货币伪造过程中被发现，若无法计算面额，可根据犯罪情节决定刑罚

D伪造货币罪的主体必须是年满18周岁的自然人

109. 银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。[1分]

A接受监管

B配合现场检查

C配合非现场监管

D禁止贿赂

E保守客户秘密，拒绝询问

110. 下列银行业务中，存在信用风险的有（）[1分]

A短期贷款

B债券投资

C信用担保

D票据承兑

E掉期交易

111. 金融创新中坚持的四个“认识”原则是指（）。[1分]

A认识你的成本

B认识你的业务

C认识你的风险

D认识你的客户

E认识你的交易对手

112. 银行业从业人员接受（）的监督。[1分]

A所在机构

B银行业协会

C银监会

D各地银监局

E社会公众

113. 商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将（）等产品进行有机组合。[1分]

A账户管理

B投资

C融资

D信息服务

114. 下列属于农村金融机构的有()。[1分]

A农村商业银行

B中国农业银行

C农村资金互助社

D乡村银行

E村镇银行

115. 修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有（）。[1分]

A监管银行业金融机构

B监管黄金市场

C监管工商信贷业务

D监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场

116. 根据《人民币利率管理规定》，金融机构的下列行为属于利率违规行为（）。[1分]

A擅自提高或降低存、贷款利率的

B银行高于法定利息吸收存款的行为

C变相提高或降低存、贷款利率的

D擅自以高利率发行债券的

E变相以高利率发行债券的

117. 常见的洗钱方式包括（）。[1分]

A借用金融机构

B空壳公司

C伪造商业票据

D通过证券和保险业洗钱

E走私

118. 根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，正确的是（）。[1分]

A出票是指出票人签发票据并将其交付给受款人的票据行为。

B背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

C承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

D持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

E汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

119. 下列属于免于报告的交易有()。[1分]

A交易一方为政府机关

B国际金融组织转贷业务

C同一集团项下成员单位之问的

D商业银行发生的税收支出

E在银行间债券市场进行的债券交易

120. 《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（）。[1分]

A将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

B操作风险的资本要求

C将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D计量信用风险的内部评级法

E外部监管和市场约束

121. 授信业务包括（）。[1分]

A贷款

B贷款承诺

C贸易融资

D担保

122. “勤勉尽职”的基本原则要求银行业从业人员应当（）。[1分]

A勤勉谨慎

B对所在机构负有诚实信用义务

C切实履行岗位职责

D维护所在机构商业信誉

123. 《物权法》中关于最高额抵押的有关规定，说法正确的有（）。[1分]

A最高额抵押的主合同债权不得转让

B放宽了最高额抵押权担保的债权范围

C最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，另有约定的除外

D最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围

E规定了抵押权人的债权确定事由

124. 银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供（）[1分]

A有关账册

B有关报表

C有关审计报告

D有关内部管理规章

E有关证明材料

125. 行政处分的种类有（）。[1分]

A警告

B罚款

C记过

D记大过

E开除

126. 履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用，具体而言，反洗钱义务的主要内容包括()。[1分]

A建立反洗钱内部控制制度。

B建立反洗钱处罚制度

C建立客户身份识别制度

D建立反洗钱宣传周

E加强与同行业的交流与合作

127. 我国的公司形式主要是（）。[1分]

A股份有限公司

B有限责任公司

C两合公司

D人合公司

E资合公司

128. 我国《担保法》规定的担保方式有（）。[1分]

A保证

B抵押

C质押

D留置

E定金

129. 2003年12月27日修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》规定的中国人民银行的职能有()。[1分]

A维护金融稳定

B制定和执行财政政策

C防范和化解金融风险

D制定和执行货币政策

E监督管理银行业金融机构

130. 商业银行的存款准备金包括（）。[1分]

A商业银行的库存现金

B法定存款准备金

C超额存款准备金

D流通中现金

E个人住房公积金

131. 风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（）[1分]

A对

B错

132. 客户可以通过银行购买国债、开放式基金等理财产品。（）[1分]

A对

B错

133. 电汇具有交款迅速、安全可靠、费用较高等特点，多用于急需用款和大额汇款。（）[1分]

A对

B错

134. 短期贷款通常是指流动资金贷款，是为了满足客户在生产经营过程中资本投人性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。（）[1分]

A对

B错

135. 银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，接受有关机构的监督，也要接受社会公众的监督。（）[1分]

A对

B错

136. 通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。（）[1分]

A对

B错

137. 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。（）[1分]

A对

B错

138. 等容白息还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减。（）[1分]

A对

B错

139. 根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。（）[1分]

A对

B错

140. 经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。（）[1分]

A对

B错

141. 长期利率又称远期利率。（）[1分]

A对

B错

142. 根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。（）[1分]

A对

B错

143. 按公司与公司之间的控制依附关系，可将公司分为母公司与分公司。（）[1分]

A对

B错

144. 《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率不得低于8%。（）[1分]

A对

B错

145. 银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。（）[1分]

A对

B错

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