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2013年银行从业《公共基础》全真模拟试卷(3)

2013年银行从业《公共基础》全真模拟试卷(3)

考试总分：145分

考试类型：模拟试题

作答时间：60分钟

已答人数：967

试卷答案：有

试卷介绍： 2013年银行从业《公共基础》全真模拟试卷(3)

开始答题

试卷预览

单选题 多选题 判断题

1. 商业银行在贷款业务中，（）。[0.5分]

A可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款

B可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款

C可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

D可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款

2. 下列能提高商业银行资本充足率的是（）。[0.5分]

A提高风险加权总资产

B发行可转换债券

C提高市场风险资本

D提高操作风险资本

3. 两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（）。[0.5分]

A循环信用证

B背对背信用证

C对开信用证

D预支信用证

4. 下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（）。[0.5分]

A不运用或不直接运用银行的自有资金

B承担市场风险

C以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

5. 外币存款业务与人民币存款业务的差别点是（）。[0.5分]

A按客户类型进行的分类

B管理方式

C按存款期限进行的分类

D存款人将资金存人银行的信用行为

6. 下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的原则的是（）[0.5分]

A风险提示

B效益优先

C公平合理

D客户利益至上

7. （）是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。[0.5分]

A金融期权

B期货交易

C期货合约

D金融期货

8. 个人消费额度贷款质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的（）。[0.5分]

A90%

B80%

C70%

D60%

9. 2006年，我国新推出的国债形式是（）。[0.5分]

A记账式国债

B凭证式国债

C电子式国债

D实物式国债

10. 关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）。[0.5分]

A国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20日内予以回复

B中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

C中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

D对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权

11. 若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的（）。[0.5分]

A100%

B70%

C50%

D20%

12. 下列关于国际收支的说法中，正确的是（）。[0.5分]

A国际收支的盈余越大越好

B国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录

C经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况

D资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移

13. 要约可以撤销的情形是（）。[0.5分]

A要约人确定了承诺期限

B要约人以其他形式明示要约不可撤销

C撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人

D受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作

14. 信用证业务的特点不包括（）。[0.5分]

A银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B开证行是首要付款人

C信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及/或其他行为

D信用证是一种无条件的支付承诺

15. 二级市场又称（）。[0.5分]

A流通市场

B发行市场

C场外市场

D场内市场

16. 银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（）；构成犯罪的，依法追究刑事责任。[0.5分]

A予以取缔

B对其进行接管

C对其强制重组

D吊销其经营许可证

17. A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。[0.5分]

A4千万元

B6千万元

C8千万元

D1亿元

18. 商业银行最主要的资金来源是（）。[0.5分]

A发行银行债券

B向中央银行借款

C存款

D同业拆借

19. 职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（）。[0.5分]

A犯罪主体不同

B刑罚处罚幅度不同

C犯罪对象不同

D客观方面不同

20. 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。[0.5分]

A熟知向客户推荐的产品

B银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

C熟知与自身岗位相关的有关法规

D熟知业务处理流程

21. 在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。[0.5分]

A贸易收支

B国外投资

C劳务输出

D国外借款

22. 《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。[0.5分]

A不得高于25%

B不得高于4倍

C不得低于25%

D不得低于4倍

23. 某债券面值为100元，票面利率为B%，每年支付两次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为9B元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为（）。[0.5分]

A3．9%

B6．9%

C7．8%

D5．9%

24. 一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（）返还定金。[0.5分]

A双倍

B如数

C3倍

D4倍

25. 下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。[0.5分]

A贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

C银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具

D长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场

26. 我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（）。[0.5分]

A花旗银行

B渣打银行

C东亚银行

D日本输出人银行

27. 从银行（）角度计算的银行资本是风险资本。[0.5分]

A成本会计

B银行监管

C内部风险管理

D获利能力

28. （）是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。[0.5分]

A债券

B票据

C股票

D承兑票据

29. 金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是（）。[0.5分]

A外贸市场

B黄金市场

C外汇市场

D期货市场

30. 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。[0.5分]

A可以为其提供资金账户

B可以为其将财产转换为金融票据

C可以为其将资金汇往境外

D以上三种做法都不合法

31. 下列关于股票分类的表述，不正确的是（）。[0.5分]

AA股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

BB股是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票

CH股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

DN股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票

32. 授信业务中最主要的内容是（）。[0.5分]

A贸易融资

B贷款业务

C担保

D贴现

33. 票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是（）。[0.5分]

A零壹拾壹月零贰拾日

B零壹拾壹月贰拾日

C壹拾壹月零贰拾日

D壹拾壹月贰拾日

34. 《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。[0.5分]

A各银行党委

B中国银行业监督管理委员会

C中国银行业协会

D中国人民银行

35. 下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道（）[0.5分]

A专业销售经纪公司代销

B保险公司代销

C基金公司直销

D银行及证券公司代销

36. （）存在于银行业务和管理的各个方面，经常与其他风险交织并发，难以区分。[0.5分]

A信用风险

B市场风险

C操作风险

D战略风险

37. 中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。[0.5分]

A在公开市场上买人证券

B提高存款准备金率

C提高再贴现率

D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

38. 中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。[0.5分]

A商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

B商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

C商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

D商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

39. （）应计入银行核心资本。[0.5分]

A实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

B注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

C一般准备、重估储备、优先股、次级债

D重估储备、可转换债券

40. 下列不属于禁止的交易行为有（）。[0.5分]

A国有资产控股的企业炒股

B法人以个人名义设立账户买卖证券

C上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票

D挪用公款买卖证券

41. 王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（）。[0.5分]

A2201.78元

B1666.67元

C969.00元

D1232.78元

42. 我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。[0.5分]

A基金公司

B互助储蓄银行

C政策性银行

D契约型存款机构

43. 金融犯罪成立的前提和基础是（）。[0.5分]

A违反金融管理法规

B非法从事货币资金融通活动

C扰乱国家金融市场秩序

D破坏国家金融管理秩序

44. 上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须（）批准。[0.5分]

A发行审核委员会

B董事会

C股东大会

D证监会

45. 金融犯罪成立的前提和基础是（）[0.5分]

A获取非工资收入

B违反金融管理法规

C复杂的金融工具

D多层次的金融机构

46. 下列能够被用作抵押物的是（）。[0.5分]

A国有土地所有权

B正在建造的建筑物

C应收账款

D基金份额

47. 作为一名信贷人员，（）是不正确的。[0.5分]

A审核客户材料，促进交易达成

B让客户根据银行规定编造审核材料

C按照要求对客户信贷资料进行归档

D对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议

48. 不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。[0.5分]

A美元

B加拿大元

C瑞士法郎

D法国法郎

49. 金融市场最主要、最基本的功能是（）。[0.5分]

A货币资金融通功能

B资源配置功能

C经济调节功能

D定价功能

50. 根据《刑法》第170条规定，犯伪造货币罪并且伪造货币的数额特别巨大的，处（）。[0.5分]

A3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金

B10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产

C3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产

D10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并没收财产

51. （）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。[0.5分]

A保证金存款

B单位协定存款

C同业存放

D存放同业

52. 根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得（）。[0.5分]

A二百万的罚款

B二倍以上五倍以下的罚款

C一倍以上五倍以下的罚款

D五十万以上二百万以下罚款

53. 中国银监会规定其他商业银行可以自（）起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。[0.5分]

A2010年

B2011年

C2013年

D2015年

54. 银监会的英文缩写是（）。[0.5分]

ACSRC

BPBOC

CCIRC

DCBRC

55. 汇率贴水的含义是（）。[0.5分]

A市场汇率比官方汇率便宜

B远期汇率比即期汇率便宜

C市场汇率比官方汇率贵

D远期汇率比即期汇率贵

56. 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。[0.5分]

A该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

57. 根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为（）。[0.5分]

A要约

B要约邀请

C承诺

D诺成

58. 《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括（）。[0.5分]

A安全性

B流动性

C可控性

D效益性

59. 要约失效的情形不包括（）。[0.5分]

A承诺期限届满，受要约人未作出承诺

B要约以对话方式作出

C拒绝要约的通知到达要约人

D受要约人对要约的内容作出实质性变更

60. 以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的（）。[0.5分]

A人合公司

B资合公司

C两合公司

D人合兼资合公司

61. 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。[0.5分]

A监管机构

B利益相关者

C高级管理层

D风险管理部门

62. 下列关于合同的表述，错误的是（）[0.5分]

A订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力

B合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定

C合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D订立合同采取要约承诺方式

63. 新中国第一家信托公司是（）[0.5分]

A中国国际信托投资公司

B上海国际信托投资公司

C北京国际信托投资公司

D中国信达资产管理公司

64. 银行风险中的国家风险不包括（）。[0.5分]

A政治风险

B市场风险

C社会风险

D经济风险

65. 银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（）。[0.5分]

A分级审批

B审贷分离

C统一授信管理

D自上而下分配放货权力

66. 2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（）。[0.5分]

A违法行为

B违规行为

C品行不端

D执业水平低下

67. 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。[0.5分]

A反洗钱

B协助执行

C内幕交易

D监管规避

68. 针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（）。[0.5分]

A拓宽业务范围的战略

B向海外市场发展的战略

C向零售方向发展的经营战略

D向多元化业务方向发展的经营战略

69. 中国银行业协会的会员单位包括（）。[0.5分]

A中国人民银行

B银监会

C工行、农行、中行、建行、交行

D中央汇金公司

70. 汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。[0.5分]

A确定适当的汇率水平

B促进国际收支平衡

C选择相应的汇率制度

D以上说法都不对

71. 下列关于金融犯罪说法错误的是（）。[0.5分]

A金融犯罪的主观方面不一定是故意

B金融犯罪不一定以非法占有为目的

C金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D金融犯罪的主体违反了金融管理法规

72. 下列关于资本构成的说法，不正确的（）。[0.5分]

A少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分

B优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票

C未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损

D计人附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回

73. 利率变化直接带来的风险是（）。[0.5分]

A市场风险

B信用风险

C流动性风险

D操作风险

74. 下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。[0.5分]

A我国法律对同一借款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险

B我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0%

C“同一借款人”包括同一自然人

D对同一借款人贷款比例管理仅在我国实行

75. 一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。[0.5分]

A经济高涨阶段

B经济复苏阶段

C经济萧条阶段

D经济衰退阶段

76. 组织银团贷款的目的不包括（）。[0.5分]

A分散贷款风险

B增进刘行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用

C强化贷款质量，提高对银行的保障

D提升知名度

77. 关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）[0.5分]

A远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

B需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

C可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

D远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

78. 下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是（）。[0.5分]

A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C中国农业银行专门经营农村金融业务

D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

79. 以下关于金融工具的说法中，错误的是（）。[0.5分]

A按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具

B按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具

C按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具

D按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具

80. 下列不属于事业单位法人的有（）。[0.5分]

A人民日报报社

B国有公司

C省发改委员会

D某重点中学

81. 下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则？（）[0.5分]

A诚实信用、守法合规

B信息保密、熟知业务

C专业胜任、勤勉尽职

D保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

82. 监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。[0.5分]

A客户

B董事、高级管理人员

C股东

D普通员工

83. 被用于投机或者保值的金融工具是（）。[0.5分]

A债券

B期权

C股票

D银行存款

84. 关于汇率的下列说法中错误的是（）。[0.5分]

A汇率就是两种不同货币之问的比价

B日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法

C英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法

D在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值;在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值

85. 外资银行营业性机构不包括（）[0.5分]

A外商独资银行

B外国银行代表处

C中外合资银行

D外国银行分行

86. 从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。[0.5分]

A私人消费

B政府消费

C投资的存货增加

D投资的固定资本形成

87. 货币经纪公司的服务对象是（）。[0.5分]

A境外金融机构

B境内金融机构

C境内外金融机构

D境内外上市公司

88. 物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。[0.5分]

A生产者物价水平

B消费者物价水平

C国内生产总值

D物价总水平

89. 在我国，现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（）。2008年正在进行股份带改造的银行是（）。[0.5分]

A中国银行中国建设银行

B中国建设银行中国工商银行

C交通银行中国农业银行

D中国农业银行中国银行

90. 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（）可以对该银行实行接管。[0.5分]

A中国人民银行

B中国银行业监督管理委员会

C政策性银行

D财政部

91. 代理的法律特征包括（）。[1分]

A代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C代理人在代理权限范围内独立意思表示

D代理行为的法律后果直接归属于被代理人

E代理人不得收取代理费用

92. 外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。[1分]

A都是一种信用行为

B具有相同的管理方式

C都可分为活期存款和定期存款

D都可分为个人存款和单位存款

93. 下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）。[1分]

A制定并执行风险为本的合规管理计划

B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

94. 根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。[1分]

A汇票、本票、支票

B存款单、仓单、提单

C土地所有权

D依法可以转让的股份、股票

E应收账款

95. 票据的特征有（）。[1分]

A完全有价证券

B要式、文义、无因证券

C流通证券

D设权证券

E债权证券

96. 市场风险包括（）。[1分]

A利率风险

B汇率风险

C股票价格风险

D商品价格风险

E执行、交割及流程管理不完善

97. 根据从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员（）。[1分]

A不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

B不得在本机构电子设备上安装盗版软件

C如果是为了工作，可以安装盗版软件

D以上都对

98. 2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行的职能有（）。[1分]

A制定和执行货币政策

B制定和执行财政政策

C防范和化解金融风险

D维护金融稳定

99. 下列行为没有违反“公平对待”原则的有（）。[1分]

A为外国客户制定较高费率’

B对小客户的小额业务拒绝办理

C为VIP客户提供贵宾理财室

D为残疾人开设特别服务窗口

E为VIP客户提供专业理财师服务

100. 银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（）[1分]

A资产置换

B以资抵债

C申请破产

D催讨清收

E贷款重组

101. 下列属于商业银行流动资产的有()。[1分]

A现金

B应收利息

C应付利息

D长期投资

E存放同业款项

102. 《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括（）[1分]

A在我国境内设立的商业银行

B在我国境内设立的城市信用合作社

C在我国境内设立的农村信用合作社

D在我国境内设立的政策性银行

E香港、澳门特区和台湾地区的商业银行

103. 有关“接受监管”的正确做法是（）。[1分]

A银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

B银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

D银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

104. 下列属于我国货币政策工具的有（）。[1分]

A窗口指导

B汇率政策

C再贴现

D公开市场业务

E存款准备金

105. 《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。[1分]

A最低资本要求

B商业银行的效益性目标

C外部监管

D市场约束。

E股东价值最大化

106. 中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。[1分]

A资本市场

B期货市场

C现货市场

D货币市场

E流通市场

107. 授信原则包括（）。[1分]

A灵活性原则

B统一授信原则

C诚实信用原则

D合法性原则

E统一授权原则

108. 在()的情况之下，银行业金融机构有权拒绝检查。[1分]

A调查人员未出示调查通知书

B调查人员未出示合法证件

C调查人员少于2人

D调查人员多于2人

E调查人员未提前预约

109. 下列属于银行公司治理的主体的有（）。[1分]

A股东大会

B董事会

C副行长

D部门经理

E财务负责人

110. 金融机构未按照规定报送大额交易报告或可疑报告的，国务院反洗钱行政主管部门的处理措施有（）。[1分]

A责令限期改正

B处20万元以上50万元以下罚款

C直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处l万元以上5万元以下罚款

D处50万元以上500万元以下罚款

E责令停业整顿

111. 资产管理顾问类业务提供的服务包括（）。[1分]

A企业信用等级评估

B结构性项目融资

C投资组合建议

D税务服务

112. 常见的洗钱方式包括（）[1分]

A藏身于保密天堂

B伪造商业票据

C匿名存储

D利用现金密集行业

E借用空壳公司

113. 信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（）。[1分]

A风险管理状况

B财务会计报告

C董事变更情况

D其他重大事项

114. 下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。[1分]

A客户可以随时支取

B现实中通常1元起存

C只能通过银行柜面存取

D分为整存零取和零存整取

E以存折或银行卡作为存取凭证

115. 银行业金融机构有（）情形，由银监会责令改正。[1分]

A未经批准设立分支机构

B未经批准变更、终止

C自行确定有关雇员的高额薪酬

D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

116. 根据《担保法》规定，可以质押的包括（）。[1分]

A存款单、仓单、提单

B公司的固定资产

C汇票、本票、支票

D土地所有权

E依法可以转让的股份、股票

117. 根据《合同法》的规定，导致合同无效的原因包括（）。[1分]

A一方以欺诈、胁迫手段订立的合同，损害国家利益的

B恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的

C以合法形式掩盖非法目的的

D损害社会公共利益的

E违反规章的规定的

118. 中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（）。[1分]

A货币市场

B资本市场

C初级市场

D流通市场

E直接融资

119. 严格意义上，金融衍生产品包括()。[1分]

A远期

B期货

C期权

D互换

E外汇

120. 常见的清算模式有（）。[1分]

A实时小额清算

B实时全额清算

C净额批量清算

D大额资金转账系统

E小额定时清算

121. 根据《物权法》的规定，下列财产中，不得作为抵押物的有（）。[1分]

A土地所有权

B正在建造的房屋

C已确定购置但尚未购置的生产设备

D学校教学楼

E荒地承包经营权

122. 下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是()。[1分]

A负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

B对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

D对银行业自律组织的活动进行指导和监督

E对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制

123. 银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（）。[1分]

A流动性风险

B国家风险

C自然灾害风险

D法律风险

124. 根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（）。[1分]

A同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿

B土地所有权可以抵押

C抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权

D抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有

E企业原材料、半成品不可抵押

125. 银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（）。[1分]

A属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例

B不会让接受人因此产生对交易的义务感

C根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内

D这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

E满足客户的一切要求

126. 下列关于金融市场对银行业的影响正确的是（）。[1分]

A提高银行业风险管理水平

B放大商业银行的风险事件

C减少银行资金来源

D造成大量优质客户流失

E提供客户评价和风险管理的参考标准

127. 我国的金融资产管理公司有()。[1分]

A信达资产管理公司

B华融资产管理公司

C华夏资产管理公司

D长城资产管理公司

E东方资产管理公司

128. 下列属于银监会职责的有（）。[1分]

A编制银行业统计报表

B对商业银行进行非现场监管

C处理银行业突发事件

D制定货币政策

E监督管理银行间外汇市场

129. 对违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括（）。[1分]

A刑事责任

B民事责任

C行政处分

D行政处罚

E其他行政处理措施

130. 国际收支中的资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，下列属于资本项目的是（）。[1分]

A直接投资

B贸易收支

C单方面转移

D企业信贷

E政府和银行的借款

131. 银行业监督管理机构监管的银行业金融机构仅指银行。（）[1分]

A对

B错

132. 各商业银行在各地的分支机构属于非法人组织。（）[1分]

A对

B错

133. 贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（）[1分]

A对

B错

134. 银行业监督管理机构进行现场检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。（）[1分]

A对

B错

135. 货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。（）[1分]

A对

B错

136. 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项做出说明。（）[1分]

A对

B错

137. 实践中最常见的利率违规行为是银行变相提高或降低存贷款利率。（）[1分]

A对

B错

138. 银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是操作风险。（）[1分]

A对

B错

139. 商业银行在披露公司治理信息时，除了披露行长、副行长的基本情况外，还应当披露财务负责人的基本情况。（）[1分]

A对

B错

140. 在我国，商业银行可以对自然人发放外币币种贷款。（）[1分]

A对

B错

141. 个人非经营性外汇收支通过外汇储蓄账户进行管理。（）[1分]

A对

B错

142. 1995年4月全国统一的银行间外汇市场建立（）[1分]

A对

B错

143. 在洗钱过程的融合阶段，洗钱者通过复杂的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。（）[1分]

A对

B错

144. 转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票上印有“转账”字样，可以用于转账，或者支取现金。（）[1分]

A对

B错

145. 根据我国《票据法》的规定，我国的票据包括汇票、本票、支票。（）[1分]

A对

B错

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