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2013年银行从业《公共基础》全真模拟试卷(5)

2013年银行从业《公共基础》全真模拟试卷(5)

考试总分：145分

考试类型：模拟试题

作答时间：60分钟

已答人数：967

试卷答案：有

试卷介绍： 2013年银行从业《公共基础》全真模拟试卷(5)

开始答题

试卷预览

单选题 多选题 判断题

1. 在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）[0.5分]

A市场风险

B战略风险

C国家风险

D信用风险

2. 2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。[0.5分]

A外汇储蓄账户

B外汇结算账户

C资本项目账户

D现汇账户

3. 下列关于存款利息计算的说法，正确的是（）[0.5分]

A目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息

B从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息

C2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构(城乡信用社除外)上浮存款利率

D活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利

4. 财政政策可以运用的工具不包括（）[0.5分]

A税收

B政府支出

C汇率政策

D政府债券

5. 20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了（）。[0.5分]

A资产风险管理阶段

B负债风险管理阶段

C资产负债风险管理阶段

D全面风险管理阶段

6. 刘先生在2010年4月1日存入一笔1000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照逐笔计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是（）[0.5分]

A1000.45元

B1000.60元

C1000.56元

D1000.48元

7. 金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类之一为互换，下列关于货币互换的说法错误的是（）。[0.5分]

A货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易

B在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换

C交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方应按照固定利率计算利息

D交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照浮动利率计算利息

8. 下列关于汇率的表述，不正确的是（）。[0.5分]

A汇率就是两种不同货币之间的比价

B人民币（RMB）为本币，美元（USD）为外币，那么USDl一RMB6．82为直接标价法

C英镑（GBP）为本币，美元（uSD）为外币，那么GBPl一USDl．49为直接标价法

D在直接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值

9. 下列关于公司资本制度的说法，错误的是（）。[0.5分]

A非货币出资不得高估作价

B股票发行价格不得高于票面金额

C《公司法》允许公司资本的分批缴纳

D公司资本不得任意变更

10. 汇率贴水的含义是（）。[0.5分]

A远期汇率比即期汇率贵

B远期汇率比即期汇率便宜

C市场汇率比官方汇率贵

D市场汇率比官方汇率便宜

11. 在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。．[0.5分]

A贸易收支

B国外投资

C劳务输出

D国外借款

12. （）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。[0.5分]

A贸易融资

B项目贷款

C中长期贷款

D银团贷款

13. 在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为（）。[0.5分]

A买入价

B卖出价

C中间价

D一样高

14. 下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。[0.5分]

A法人账户透支属于短期贷款的一种，

B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时陛资金需要

C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

15. 在银行的财务报表中“存放同业及其他金融机构款项”属于（）。[0.5分]

A流动资产

B长期资产

C流动负债

D所有者权益

16. 中国银行业协会的执事机构为（）。[0.5分]

A会员大会

B理事会

C常务理事会

D秘书处

17. 下列破产财产的分配顺序正确的是（）。[0.5分]

A普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险

B破产人所欠税款，普通破产债权，应当划人职工个人账户的基本养老保险

C破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权

D应当划人职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权

18. 下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。[0.5分]

A农村合作银行

B农村资金互助社

C农村信用社

D农村商业银行

19. 我国行使管理利率权限的机关是（）。[0.5分]

A中国人民银行

B中国银监会

C国务院

D各银行类金融机构

20. 我们通常所说的利率是指（）。[0.5分]

A市场利率

B名义利率

C实际利率

D固定利率

21. 下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。[0.5分]

A优先股

B可转债

C混合资本债券

D未分配利润

22. 下列关于内幕信息、内幕交易的说法错误的是（）。[0.5分]

A银行从业人员不得利用内幕信息获取个人利益

B银行从业人员可以基于内幕信息审慎地为他人提供理财方面的建议

C内幕交易违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则

D银行业从业人员不得以暗示的方式向不应知道该项信息的内部人员提及内幕信息

23. 2006年9月成立的期货交易所是（）。[0.5分]

A中国金融期货交易所

B上海期货交易所

C大连商品交易所

D郑州商品交易所

24. 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。[0.5分]

A权利，得到

B权利，支付

C义务，得到

D义务，支付

25. 根据《破产法》规定，下列描述不正确的是（）。[0.5分]

A债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月

B债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报

C债权人补充申报不再对其补充分配此前已进行的分配

D补充申报人不必承担为审查和确认补充申报债权的费用

26. 国民经济可以分为（）产业，金融业属于（）产业。[0.5分]

A三个；第一

B三个；第三

C两个；第二

D三个；第二

27. 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。[0.5分]

A受贿罪

B票据诈骗罪

C变造货币罪

D签订、履行合同失职被骗罪

28. 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。[0.5分]

A监管机构

B利益相关者

C高级管理层

D风险管理部门

29. 中国银行业不包括（）。[0.5分]

A中央银行

B金融资产管理公司

C自律组织

D银行业金融机构

30. 银监会的全称是（）。[0.5分]

A中国银行监督管理委员会

B中国银行业监督管理委员会

C中国银监会

D银行监督管理委员会

31. 下列关于合同的法律特征表述错误的是（）。[0.5分]

A订立合同是一种民事法律行为

B合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定

C合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D合同依法成立，即具有法律约束力

32. 关于国家风险，说法正确的是（）。[0.5分]

A通常在债权人的控制范围之内

B在同一国家范围内不存在国家风险

C个人不会遭受国家风险带来的损失

D国家风险由债权人所在国家的行为引起

33. （）不属于个人理财业务[0.5分]

A理财顾问服务

B信用证

C综合理财服务

D理财计划

34. 银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的？（）[0.5分]

A对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D为客户信息保密

35. 甲签发票据给乙，丙从乙处窃取票据，丁明知丙是窃贼而受让票据，丁又将票据赠送给不知情的戊，下列说法正确的是（）。[0.5分]

A戊为基于善意的合法持票人，可以请求付款

B付款人可以经乙通知止付为由拒绝付款

C戊提示付款被拒绝后可向甲追索

D戊被拒绝付款后可以向丁追索，丁清偿后可以再追索

36. 行贿行为侵犯的客体是（）。[0.5分]

A国家机关

B国有公司

C职务行为的廉洁性

D国家财产

37. 3年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的（）行使。[0.5分]

A国家发展和改革委员会

B国务院相关部门

C中国银监会

D中国银行业协会

38. 中国银行业协会的会员单位不包括（）。[0.5分]

A国家开发银行

B中央国债登记结算有限责任公司

C北京银行

D中国银联

39. 下列银行名称中有一家是不存在的，它是（）。[0.5分]

A北京银行

B北京中关村发展银行

C上海银行

D上海浦东发展银行

40. 贷款合同的撤销权自贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。自借款人的行为发生之日起（）内，没有行使撤销权的，该撤销权消灭。[0.5分]

A1年；2年

B2年；5年

C1年；5年

D2年；4年

41. 银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于（）。[0.5分]

A非现场监管

B现场监管

C监管谈话

D信息披露监管

42. 借款人的义务不包括（）。[0.5分]

A按照借款合同约定用途使用贷款

B按借款合同约定及时清偿贷款本息

C接受借款合同以外的附加条件

D依法如实提供贷款人要求的资料

43. 商业银行不得将同业拆人资金用于（）。[0.5分]

A发放固定资产贷款或投资

B弥补票据结算不足

C解决临时性周转资金的需要

D弥补联行汇差头寸的不足

44. 下列关于我国实施《巴塞尔新资本协议》安排的说法中，错误的是（）。[0.5分]

A2007年2月28日，银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》

B中国银监会确定分类实施、分层推进、分步达标的基本原则

C在其他国家设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应当自2010年底开始实施《巴塞尔新资本协议》

D其他商业银行可以自2015年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》

45. 中央银行票据的流动性次于（）。[0.5分]

A普通股票

B企业债券

C金融债

D现金

46. 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。[0.5分]

A货币供应量，基础货币

B基础货币，高能货币

C基础货币，流通中现金

D基础货币，货币供应量

47. 破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的（）。[0.5分]

A按照先公后私顺序分配

B按照比例分配

C重新确定优先顺序

D提请债权人会议决定

48. 标志着现代商业银行的风险管理出现了一个显著变化，风险管理模式转向全面风险管理阶段的是（）。[0.5分]

A西方银行大量创新金融工具

B布雷顿森林体系崩溃

C1988年《巴塞尔资本协议》出台

D2004年《巴塞尔新资本协议》出台

49. 关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。[0.5分]

A融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

50. 中国银行的前身是1905年成立的清朝（），民国年间曾先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。[0.5分]

A户部银行

B大清银行

C外贸专业银行

D工部银行

51. 关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是（）。[0.5分]

A加强银行监管的国际合作

B促进国际银行业的并购重组

C共同防范和控制金融风险

D保证国际银行业的安全和发展

52. 某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调年收益率，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。[0.5分]

A没有做到向客户充分提示风险

B由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

C该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

D即使存在风险，但为了银行的信誉，也不能向客户强调产品的风险

53. 下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是（）。[0.5分]

A教育储蓄存款免征利息所得税

B教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款

C教育储蓄存款本金无限额

D目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级（含四年级）以上学生

54. 流动资金贷款的偿还方式多为（）。[0.5分]

A每半年结算一次利息，利随本清

B本息一次还清

C按月或按季结算利息、到期一次还本

D等额本金还款法

55. 1987年4月1日重整组建，成为新中国第一家全国性股份制商业银行的是（）。[0.5分]

A中国农业银行

B交通银行

C中国工商银行

D中国建设银行

56. 关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位，下列叙述错误的是（）。[0.5分]

A继续依托邮政网络经营

B建立内部控制和风险管理体系

C以批发业务和中间业务为主

D为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务

57. 下列属于大额交易的是（）。[0.5分]

A一笔25万元人民币的现金汇款

B当日累计支取人民币18万元

C个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

D单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

58. A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。[0.5分]

AA公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示

BA公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

CB银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

DB银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务

59. 下面属于间接融资工具的是（）。[0.5分]

A国债

B企业债券

C公司股票

D银行贷款

60. 下列哪件事件之后，国际银行业基本形成了相对完整的风险管理原则体系（）。[0.5分]

A20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃

B1988年，《巴塞尔资本协议》出台

C20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭

D2004年6月，《巴塞尔新资本协议》出台

61. 2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（）。[0.5分]

A官方利率

B实际利率

C固定利率

D长期利率

62. 《中华人民共和国企业破产法》（以下简称《破产法》）的施行时间是（）。[0.5分]

A2006年6月1日

B2006年10月1日

C2007年6月1日

D2007年10月1日

63. 按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本不包括（）。[0.5分]

A少数股权

B盈余公积

C资本公积

D次级债务

64. 中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（）。[0.5分]

A商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

B商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

C商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

D商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

65. 《票据法》最早于1995年5月通过，现行的《票据法》于（）年8月28日通过修正并开始施行。[0.5分]

A2000

B2002

C2004

D2006

66. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，这是为了（）。[0.5分]

A分散贷款风险

B控制贷款规模

C控制利息收入

D创造公平的贷款环境

67. 《票据法》所称票据为（）。[0.5分]

A支票、股票、汇票

B支票、股票、本票

C支票、汇票、本票

D商业活动中的票证

68. 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（）。[0.5分]

A因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

B建议客户将这3万美元转人其家人账户后结汇

C建议客户若不急用，明年初再来结汇

D建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

69. 银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。[0.5分]

A不可以

B可以

C经内部调整可以

D经过适当批准可以

70. 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。[0.5分]

A项目贷款承诺

B开立信贷证明

C客户授信额度

D票据发行便利

71. 下列关于金融市场分类错误的是（）。[0.5分]

A按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

72. 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。[0.5分]

A可以为其提供资金账户

B可以为其将财产转换为金融票据

C可以为其将资金汇往境外

D以上三种做法都不合法

73. 中国银行业协会的英文缩写是（）。[0.5分]

ACBRC

BCBA

CCCBP

DPBC

74. 某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写着“本行与某基金公司隆重推出某某基金产品”的字样，一时间吸引了许多客户，该商业银行的做法（）。[0.5分]

A属于捆绑销售行为

B属于市场营销策略

C有违“信息披露”

D有违“利益冲突”

75. 我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（）。[0.5分]

A商誉

B商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%

C商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%

D商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支

76. 下列行为没有违法的是（）。[0.5分]

A某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

B收买他人信用卡信息资料

C银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

77. 贴现属于（）。[0.5分]

A存款业务

B授信业务

C表外业务

D衍生产品业务

78. 2007年1月4日起正式运行的上海银行间同业拆放利率网为我国金融市场提供了（），具有极其重要的意义。[0.5分]

A1年以上产品的定价基准

B1年以内产品的定价基准

C中央银行1年期存款基准利率

D中央银行1年期贷款基准利率

79. 客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反（）[0.5分]

A了解客户

B公平对待

C授信尽职

D专业胜任

80. 银监会的英文缩写是（）。[0.5分]

ACSRC

BCBRC

CCIRC

DPBOC

81. 个人汽车消费贷款中，自用车、商业车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。[0.5分]

A50%、70%、80%

B50%、80%、70%

C80%、50%、70%

D80%、70%、50%

82. 单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（）[0.5分]

A票据诈骗罪

B信用卡诈骗罪

C非法吸收公众存款罪

D高利转贷罪

83. 根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的（）[0.5分]

A按照一般保证承担保证责任

B按照连带责任保证承担保证责任

C保证合同无效

D保证人可选择一般保证方式或连带责任保证方式承担保证责任

84. 利率变化直接带来的风险是（）。[0.5分]

A市场风险

B操作风险

C流动性风险

D信用风险

85. 下列属于大额交易的是（）。[0.5分]

A一笔25万元人民币的现金汇款

B当日累计支取人民币18万元

C个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

D单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

86. 金融市场最主要、最基本的功能是（）[0.5分]

A融通货币资金

B经济调节

C优化资源配置

D风险分散

87. （）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。[0.5分]

A风险对冲

B风险转移

C风险规避

D风险分散

88. （）也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。[0.5分]

A保付代理

B福费廷

C银行保函

D信用证

89. 按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。[0.5分]

A至少保存五年

B至少保存十年

C立即销毁

D退还给客户

90. 甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（）。[0.5分]

A1000万元

B995万元

C950万元

D900万元

91. 存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括（）。[1分]

A商业银行的库存现金

B缴存中央银行的法定存款准备金

C存放在中央银行的超额准备金存款

D商业银行存放同业的存款

E商业银行持有的公司债券

92. 按贷款的期限可将流动性资金贷款分为（）。[1分]

A临时流动资金贷款

B短期流动资金贷款

C即期流动资金贷款

D长期流动资金贷款

E固定流动资金贷款

93. 中国人民银行应当履行的反洗钱职责有（）。[1分]

A组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测

B对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制定的要求

C向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

D发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

E制定或会同国务院有关金融监管机构制定金融机构反洗钱规章

94. 以下属于直接融资的是（）。[1分]

A企业从银行贷款

B个人从银行贷款

C政府发行债券

D企业发行股票

95. 商业银行的短期借款业务包括（）。[1分]

A同业拆借

B发行金融债券

C向中央银行借款

D债券回购

E同业存放

96. 银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等（）[1分]

A对外披露

B进行尽职调查

C进行审查

D进行授信后管理

E进行了解

97. 一般来说，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长型资产高于50%的类型有（）。[1分]

A保守型

B轻度保守型

C中立型

D轻度进取型

E进取型

98. 下列属于农村金融机构的有（）。[1分]

A农村信用社

B农村商业银行

C农村资金互助社

D村镇银行

E农村合作银行

99. 关于同业拆借，叙述不正确的是()。[1分]

A拆借双方仅限于商业银行

B拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C隔夜拆借一般不需要抵押

D拆借利率由中央银行预先规定

E属于货币市场范畴

100. 下列属于房地产贷款的是（）。[1分]

A个人住房贷款

B房地产开发贷款

C商业用房贷款

D个人住房装修贷款

E土地储备贷款

101. 下列关于金融犯罪的说法中，正确的是（）。[1分]

A金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

B金融犯罪的对象是金融工具

C根据实施的主体不同，可以分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪

D根据行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪

E金融犯罪是一种图利犯罪，其主管方面只能是故意

102. 小李因业务需要兑换美元，银行工作人员告诉他，1美元＝7.73元人民币，这种说法属于（）[1分]

A直接标价法

B间接标价法

C应收标价法

D应付标价法

E买入价法

103. 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（）。[1分]

A风险管理状况

B财务会计报告

C董事变更情况

D其他重大事项

104. 在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有（）。[1分]

A担保的质量和法律效力

B评估借款人的信用等级

C借款人的历史还款记录

D发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量

E借款人的家庭婚姻状况

105. 中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）。[1分]

A1年

B2年

C3年

D4年

E5年

106. 下列属于银团贷款的目的的有（）。[1分]

A分散贷款风险

B增进各家银行对借款人的了解

C提高对银行的保障

D提升贷款银行的知名度

E稳定市场货币流通量

107. 商业银行的企业信息咨询业务主要包括（）。[1分]

A验证企业注册资金

B企业信用等级评估

C项目评估

D企业管理咨询

108. 某客户4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于该客户的税前利息说法正确的是（）。[1分]

A选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

B选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息

109. 金融市场具有的功能有（）。[1分]

A货币资金融通功能

B经济调节和优化资源配置功能

C风险分散功能

D定价功能

110. 单位活期存款账户包括（）。[1分]

A基本存款账户

B一般存款账户

C临时存款账户

D专用存款账户

E定活两便账户

111. 《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）。[1分]

A提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

B建立健康的银行业企业文化和信用文化

C维护银行业良好信誉

D促进银行业的健康发展

E规范银行业从业人员职业行为

112. 商业银行内部控制的建设要遵循的原则是（）。[1分]

A全面原则

B审慎原则

C合规原则

D独立原则

E经济原则

113. 银行从业人员的下列做法正确的是()。[1分]

A对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D为客户信息保密

E对风险性理财产品的收益率做出承诺

114. 银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。[1分]

A超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

B与一些商铺协商，安装具有排他性的POs机

C向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

115. 关于基本存款账户，下列说法正确的是()。[1分]

A基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户

B基本存款账户是存款人的主办账户

C基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立

D同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

E每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户

116. 抵押是担保的一种方式，根据《物权法》规定，下列说法错误的是（）[1分]

A抵押财产的使用权归债权人所有

B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

D抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

E抵押财产只能是动产

117. 民事行为的法律特征包括（）。[1分]

A民事法律行为主体之间的地位是平等的

B民事法律行为以意思表示为构成要素

C民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的的

D民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

E民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止

118. 公司设立的法律特征有（）。[1分]

A设立行为只能发生在公司成立之前，并应当严格履行法定的条件和程序

B设立公司的内容对所有种类的公司都相同

C设立行为的目的在于最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力

D设立的主体是发起人

E设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别

119. 借款人的权利包括（）。[1分]

A拒绝借款合同以外的附加条件

B按合同约定提取和使用全部贷款

C用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D自主决定向第三人转让债务

E以上选项均符合

120. 根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。[1分]

A0

B20%

C50%

D70%

E100%

121. 中国银行业协会设有的专业委员会包括（）[1分]

A法律工作委员会

B农村合作金融工作委员会

C银行业从业人员资格认证委员会

D银团贷款与交易专业委员会

E自律工作委员会

122. 满足以下（）条件时，留置权成立。[1分]

A债权人须合法占有债务人的动产

B债权已届清偿期

C债权的发生与该动产有牵连关系

D留置的范围以债权的范围为限

E双方在合同中约定了留置权的担保形式

123. 下列关于银行资产风险管理阶段的说法中，正确的是（）。[1分]

A20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性

B20世纪60年代以前，银行业务以负债业务如存款为主

C20世纪60年代以前，银行经营中最直接、最常见的风险来自资产业务

D20世纪60年代以前，银行风险管理特别强调银行资产的流动性

E20世纪60年代以前的银行通过加强资产分散化、抵押、资信评估等各种措施和手段减少、防范资产业务风险的发生，确立稳健经营的基本原则

124. 我国基础货币由（）构成。[1分]

A金融机构存入中国人民银行的存款准备金

B企事业单位存入银行的定期存款

C流通中现金

D金融机构库存现金

125. 下列没有违反“公平对待”原则的有（）[1分]

A为VIP客户提供贵宾理财室

B对外国客户业务态度过于热情

C对小客户的小额业务拒绝办理

D为残疾人开设特别服务窗口

E为VIP客户提供专业理财师服务

126. 下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（）。[1分]

A附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就

B附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就

C附生效期限的合同，自期限届至时生效

D附终止期限的合同，自期限届满时失效

E附条件的合同和附期限的合同均为效力待定的合同

127. 下列属于风险识别的主要方法的是（）。[1分]

A风险专家调查列举法

B资产财务状况分析法

C情景分析法

D分解分析法

E失误树分析法

128. 银行业监督管理机构对违反有关监管规定的金融机构的惩处措施可以包括（）。[1分]

A责令纪律处分

B取消董事和高级管理人员任职资格

C禁止从事银行业工作

D限制分配红利和其他收入

129. 金融机构可以通过（）转移风险。[1分]

A购买保险

B规定业务限额

C分散化投资

D要求对方开立备用信用证

E要求第三方提供担保

130. 根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（）。[1分]

A中国银行天津分行

B中国工商银行股份有限公司

C花旗银行（中国）有限公司

D苏格兰皇家银行北京办事处

E日本进出口银行北京代表处

131. 银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必完整。（）[1分]

A对

B错

132. 银行的资金业务主要分为债券业务和股票业务。（）[1分]

A对

B错

133. 根据《物权法》的规定，乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。（）[1分]

A对

B错

134. 我国《担保法》原则上禁止企业单位的分支机构、职能部门担当保证人，也不允许企业法人的分支机构在法人书面授权的情况下，在授权范围内提供担保。（）[1分]

A对

B错

135. 执行有关银行间同业拆借市场的行为属于中国人民银行的建议检查监督权。（）[1分]

A对

B错

136. 中国人民银行依法履行对银行业监督管理的职能。（）[1分]

A对

B错

137. 操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。（）[1分]

A对

B错

138. 项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上浮，但不得超过10%，下浮不作限制。（）[1分]

A对

B错

139. 银行对市场中的金融工具进行短期（一年及一年以内）买卖的活动称做银行的短期资金业务。（）[1分]

A对

B错

140. 反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。（）[1分]

A对

B错

141. 中央银行发行央行票据、提高存款准备金、提高再贴现率都是减少市场货币供应量的操作。（）[1分]

A对

B错

142. 典型的货币互换结构包括本金的初始交换;利息分期支付，按照交换的本金数量和各期支付时汇率计算;本金在到期日按照到期日的汇率再交换。（）[1分]

A对

B错

143. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。（）[1分]

A对

B错

144. 银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。（）[1分]

A对

B错

145. 表见代理属于广义无权代理的一种。（）[1分]

A对

B错

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