2009年秋季寿险管理师《人身保险监管》试题

• 1. 广义的市场监管包括（）、社会舆论监管以及行业组织和经济主体内部机构监管。[1分]

  A市场准入监管

  B政府监管

  C现场监管

  D非现场监管

• 2. 人身保险业以人的寿命和身体相关的风险为经营对象，具有以下形式的特殊风险（）：①道德风险；②政治风险；③中介人风险；④分保风险。[1分]

  A①②③

  B①③④

  C①②④

  D①②③④

• 3. 2008年我国保险密度为（）。[1分]

  A736元

  B2256元

  C2.25%

  D3.26%

• 4. 投资连结保险所指的“连结”是将投资与（）结合起来，使保户既可以得到风险保障，又可以享受稳定投资带来的未来现金流。[1分]

  A信用保险

  B人寿保险

  C理财

  D储蓄

• 5. 根据新《保险法》第六十八条，设立保险公司应当具备下列条件：（一）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；……（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；……。第六十九条规定，设立保险公司，注册资本的最低限额为人民币二亿元。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。这些规定主要体现了（）。[1分]

  A市场准入监管

  B管理监管

  C股东净资产和注册资本监管

  D静态监管

• 6. 外国保险公司进入我国保险市场必须符合的条件包括（）：①总公司经营保险业务30年以上；②提出设立申请前一年年末总资产不少于50亿美元；③在中国境内设立代表机构两年以上；④所在国家或地区有关主管当局同意其申请。[1分]

  A①②

  B③④

  C①②③④

  D①②③

• 7. 偿付能力监管、现场检查、资金运用监管、公司治理和内控，以及（）并称为我国保险监管的“五道防线”。[1分]

  A市场准入

  B保险保障基金

  C产品条款和费率

  D非现场检查

• 8. 从长期看，上述《通知》发布有助于（）：①保护消费者利益；②维护公平竞争；③促进航空意外伤害保险市场健康发展；④提高航意险盈利。[1分]

  A①②③

  B①②④

  C②③④

  D①②③④

• 9. 保险公司开办投资连结保险，应当至少（）一次在中国保监会认可的报纸上披露相关信息。[1分]

  A每半年

  B每年

  C每季度

  D每月

• 10. 保险公司按照中国保监会要求，定期进行偿付能力评估，计算最低资本和实际资本，属于（）偿付能力测试。[1分]

  A系统

  B静态

  C动态

  D完善

• 11. 甲公司的认可资产为（）万元。[1分]

  A小于3000

  B3000

  C35000

  D38000

• 12. 新《保险法》第七十五条规定，保险公司申请设立分支机构，应当向保险监督管理机构提出书面申请，并提交下列材料：（一）设立申请书；（二）拟设机构三年业务发展规划和市场分析材料；（三）拟任高级管理人员的简历及相关证明材料；（四）国务院保险监督管理机构规定的其他材料。该规定主要体现了（）。[1分]

  A市场准入监管

  B分支机构监管

  C分支机构设立程序监管

  D分支机构设立条件监管

• 13. 国际保险监督官协会（IAIS）由世界多个国家的（）组成，其宗旨是通过合作提高会员国和国际保险业的监管水平，维持保险市场的高效、公平、安全和稳定，从而保护投保人的利益。[1分]

  A保险监管官员和大型保险公司经营者

  B保险监管官员

  C大型保险公司

  D保险监管机构

• 14. 按照原来的规定，寿险业务和（）不提取保险保障基金。[1分]

  A再保险

  B意外伤害保险

  C长期健康保险

  D短期健康保险

• 15. 设立营销服务部必须有符合条件的固定场所、人员和办公设备，对于主要负责人，要求（），并具备相应的组织管理能力。[1分]

  A大学本科毕业，从事保险工作五年以上

  B大学本科毕业，从事保险工作三年以上

  C大专毕业，从事保险工作五年以上

  D从事保险工作三年以上

• 16. 计提法定寿险责任准备金的核心是（）。[1分]

  A前瞻性

  B公开性

  C谨慎性

  D客观性

• 17. 发达国家保险监管的主要模式是（）。[1分]

  A间接监管为主、直接监管为辅

  B轮流监管

  C直接监管与间接监管并重

  D直接监管为主、间接监管为辅

• 18. 现场检查的主要目的是对保险公司当前和未来的（）进行评估并给出评价。[1分]

  A财务状况

  B盈利状况

  C偿付能力

  D管理状况

• 19. 保险监管部门通过对各保险机构定期或不定期报送的报表进行检查和分析，判断保险机构的风险状况，这属于（）。[1分]

  A现场检查

  B非现场检查

  C抽样检查

  D全面检查

• 20. 分红保险保单应当附带产品说明书，用（）语言说明该产品的性质、特征、费用率、红利及分配方式、保单持有人的风险等事项。[1分]

  A专业性

  B非专业性

  C技术性

  D业务性

• 21. 根据新《保险法》第一百三十九条，对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取下列措施：（一）责令增加资本金、办理再保险；（二）限制业务范围；……；（九）限制商业性广告；（十）责令停止接受新业务。这条规定主要体现了（）。[1分]

  A市场准入监管

  B偿付能力监管

  C负债监管

  D资产监管

• 22. 仅从一般市场失灵的角度看，政府监管只有在以下条件下才是可取的（）：①保险公司偿付能力不足；②市场失灵已经或可能引起明显的经济低效或不公平现象；③政府行为可以改善低效或不公平现象；④出现或可能出现市场失灵。[1分]

  A①②③

  B①②④

  C②③④

  D①②③④

• 23. 新《保险法》第一百零一条规定，保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。这主要体现了（）的要求。[1分]

  A市场准入监管

  B偿付能力监管

  C现场监管

  D非现场监管

• 24. 保险监管有效性的构成要素有（）：①制度；②道德约束；③制度执行者；④决策和手段。[1分]

  A①②③

  B①②④

  C①③④

  D①②③④

• 25. 新《保险法》第八条规定，保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理，保险公司与银行、证券、信托业务机构分别设立。国家另有规定的除外。这说明目前中国的金融业是（）。[1分]

  A专业经营

  B兼业经营

  C分业经营

  D分业和混业经营并存

• 26. 中国保险监督管理委员会成立于（）年。[1分]

  A1997

  B1998

  C1999

  D2000

• 27. 《外资保险公司管理条例》颁布于（）年。[1分]

  A2000

  B2001

  C2002

  D2003

• 28. 分红保险产品报备，保险公司除提交一般产品备案所需材料外，还应当提交（）：①红利计算和分配办法；②收入分配和费用分摊原则；③产品设计思路；④向保单持有人实际分配盈余的比例。[1分]

  A①②

  B①②③

  C①②③④

  D②③④

• 29. 丙公司的认可负债为（）万元。[1分]

  A小于190000

  B240000

  C290000

  D无法计算

• 30. 丙公司的最低资本为（）万元。[1分]

  A小于12000

  B13000

  C15000

  D19000

• 31. 按照新修订的《保险公司偿付能力管理规定》，甲公司偿付能力状况属于（）。[1分]

  A不足类公司

  B充足I类公司

  C充足II类公司

  D充足III类公司

• 32. 按照新修订的《保险公司偿付能力管理规定》，乙公司偿付能力状况属于（）。[1分]

  A不足类公司

  B充足I类公司

  C充足II类公司

  D充足III类公司

• 33. 中国保监会应当自受理产品审批申请之日起（）个工作日内做出批准或者不予批准的决定。[1分]

  A7

  B10

  C15

  D20

• 34. 上述材料的规定主要体现了（）监管。[1分]

  A市场行为

  B保险资金运用

  C财务

  D资产

• 35. 按照原来的规定，投资连结保险对基金的投资比例最高可达（）。[1分]

  A50%

  B60%

  C80%

  D100%

• 36. 新《保险法》第一百六十九条规定，违反本法规定，聘任不具有任职资格、从业资格的人员的，由保险监督管理机构责令改正，处二万元以上十万元以下的罚款。这主要体现了（）监管。[1分]

  A市场行为

  B保险中介

  C市场准入

  D人员标准

• 37. 资产负债表、（）和现金流量表是保险公司应定期向政府主管部门以及其他与公司有关的报表使用者提供的财务报表。[1分]

  A收支平衡表

  B税务状况变动表

  C总量平衡表

  D利润表

• 38. 我国对网络保险的监管应注重三个方面的监管，即（）：①对网络风险的监管；②对网络保险运行安全技术措施的监管；③对保险公司开展网络保险管理措施的监管；④以立法形式对网络保险实施监管。[1分]

  A①②③

  B①②④

  C②③④

  D①③④

• 39. 国际保险监督官协会（IAIS）将网络保险定义为一个经营保险业务新的媒介，保险和保险监管的基本职能（）。[1分]

  A没有改变

  B发生重大改变

  C不断拓展

  D不断深化

• 40. 中国保监会发布上述《通知》的举措属于（）范畴。[1分]

  A市场准入监管

  B产品和费率监管

  C市场行为监管

  D公司自律

• 41. 卖者知识多于买者知识的（）可能是最严重的保险市场失灵现象。[1分]

  A道德风险

  B旧车问题

  C逆向选择问题

  D委托-代理问题

• 42. 新《保险法》第八十条规定，外国保险机构在中华人民共和国境内设立代表机构，应当经国务院保险监督管理机构批准。代表机构不得从事保险经营活动。该规定主要体现了（）。[1分]

  A市场准入监管

  B外资保险监管

  C保险监管国际化

  D涉外监管

• 43. 根据我国与美国、欧盟等国家和地区达成的保险市场开放承诺，入世后（）内，我国应取消对外资寿险公司经营的地域限制。[1分]

  A一年

  B二年

  C三年

  D五年

• 44. 市场行为监管、偿付能力监管和（）并称为我国保险监管体系的“三支柱”。[1分]

  A市场准入监管

  B公司治理监管

  C产品费率条款监管

  D资金运用监管

• 45. “四位一体”的风险防范体系是指（）。[1分]

  A政府监管、企业内控、行业自律和社会监督

  B政府监管、企业自律、行业监督和群众参与

  C市场准入监管、偿付能力监管、资金运用监管和条款费率监管

  D市场准入监管、偿付能力监管、资金运用监管和国际监管

• 46. 通过精算报表分析保险公司的偿付能力，实施偿付能力监管属于（）。[1分]

  A动态监管

  B静态监管

  C静态监管向动态监管过渡

  D静态监管与动态监管相结合

• 47. 保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力，确保偿付能力充足率不低于（）。[1分]

  A85%

  B90%

  C95%

  D100%

• 48. 乙公司的实际资本为（）万元。[1分]

  A75000

  B90000

  C643000

  D657000

• 49. 按照新修订的《保险公司偿付能力管理规定》，丙公司偿付能力状况属于（）。[1分]

  A不足类公司

  B充足I类公司

  C充足II类公司

  D充足III类公司

• 50. 在对保险条款和保险费率进行审批或备案时，中国保监会遵循（）。[1分]

  A保护公众利益原则和兼顾保险公司利益原则

  B保护公众利益原则和防止不当竞争原则

  C保护公众利益原则和促进产品创新原则

  D保护公众利益原则和防止通货膨胀原则

• 51. 公司治理的核心是（）、董事会和管理层三者的权力制衡，共同实现公司价值的最大化。[1分]

  A股东大会

  B监事

  C独立董事

  D监管者

• 52. 新《保险法》第一百三十七条规定，保险公司使用的保险条款和保险费率违反法律、行政法规或者国务院保险监督管理机构的有关规定的，由保险监督管理机构责令停止使用，限期修改；情节严重的，可以在一定期限内禁止申报新的保险条款和保险费率。这主要体现了（）监管。[1分]

  A市场准入

  B产品和费率

  C现场

  D非现场

• 53. 根据新《保险法》第八十二条，有《公司法》第一百四十七条规定的情形或者下列情形之一的，不得担任保险公司的董事、监事、高级管理人员：（一）因违法行为或者违纪行为被金融监督管理机构取消任职资格的金融机构的董事、监事、高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾五年的；（二）因违法行为或者违纪行为被吊销执业资格的律师、注册会计师或者资产评估机构、验证机构等机构的专业人员，自被吊销执业资格之日起未逾五年的。这条规定主要体现了（）。[1分]

  A市场准入监管

  B人员监管

  C保险公司高管监管

  D保险公司高管处罚监管

• 54. 预定利息率、预定死亡率和（）是决定人寿保险费的主要因素。[1分]

  A预定附加费率

  B证券市场平均收益率

  C平均汇率

  D国债利率

• 55. 2002年12月中国保监会发布的《关于加快健康保险发展的指导意见》强调健康保险需要（）经营和管理。[1分]

  A综合化

  B企业化

  C专业化

  D行政化

• 56. 负债监管是保险监管部门依据相关法规对保险公司的负债进行定期监督和检查，其目的是保证（）：①偿付能力水平；②有合理的利润计算；③投保的人利益不受损害；④人身保险体系的稳定。[1分]

  A①②

  B①②③

  C①③

  D①②③④

• 57. 新《保险法》第一百条规定，保险公司应当缴纳保险保障基金。保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：（一）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；（二）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济；（三）国务院规定的其他情形。保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法，由国务院制定。由此可知，保险保障基金的作用是切实保障被保险人权益，促进（）。[1分]

  A保险公司稳健经营

  B投保人投保

  C受益人获益

  D保险公司治理结构改善

• 58. 上述法律规定充分说明我国对保险公司准备金的监管非常重视，主要原因是（）：①准备金计提的主观性强，容易人为操纵；②准备金计提的准确性对寿险公司当期损益影响重大；③计提准备金受法律影响；④准备金对寿险公司偿付能力有重大影响。[1分]

  A①②③

  B①③④

  C①②④

  D①②③④

• 59. 对责任准备金的监管属于（）。[1分]

  A负债监管

  B资产监管

  C保障基金监管

  D资金运用监管

• 60. 寿险产品监管的主要内容包括（）：①条款监管；②费率监管；③新型产品监管；④信息披露监管。[1分]

  A①②

  B②③

  C①②③

  D①②③④

• 61. 保险条款通俗化主要是为了保护（）的利益。[1分]

  A投保人和保险人

  B投保人和被保险人

  C经纪人

  D代理人

• 62. 网络保险不但可以有效降低保险经营成本，加强保险公司内部管理，提高经营效率，还可以（）。[1分]

  A扩展保险功能

  B为客户提供更快捷的个性化服务

  C方便理赔

  D提高业务的安全性

• 63. 新《保险法》第一百六十七条规定，保险代理机构、保险经纪人违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处二万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销业务许可证：(一)未按照规定缴存保证金或者投保职业责任保险的；(二)未按照规定设立专门账簿记载业务收支情况的。第一百六十八条规定，保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定，未经批准设立分支机构或者变更组织形式的，由保险监督管理机构责令改正，处一万元以上五万元以下的罚款。上述新的规定主要体现了（）监管。[1分]

  A市场行为和市场准入

  B保险中介和非现场检查

  C非现场检查

  D现场检查

• 64. 保险资产管理公司管理运用保险资金业务的完整记录和委托运用保险资金的合同文本应当保存（）年以上。[1分]

  A10

  B15

  C20

  D30

• 65. 保险监管信息化的作用主要体现在（）：①提高保险监管的持续性、有效性和全面性；②提高对保险风险的预测能力；③实现保险数据共享；④降低保险监管成本。[1分]

  A①②③

  B①②④

  C①③④

  D①②③④

• 66. 计算长期责任准备金的基本方法有两种，即“未来法”和“过去法”。未来法的基本计算公式是（）。[1分]

  A准备金=已发生保费的累积值-已发生保险责任和费用的累积值

  B准备金=未来保险责任和费用的现值-未来保费的现值

  C准备金=已发生保险责任和费用的累积值-已发生保费的累积值

  D准备金=未来保费的现值-未来保险责任和费用的现值

• 67. 人身保险负债监管主要包括以下几个方面（）：①责任准备金监管；②保险保障基金监管；③对其他负债的监管和检查；④对资本金的监管。[1分]

  A①②③

  B①②④

  C②③④

  D①②③④

• 68. 按照原来的规定，人身保险公司缴纳的保险保障基金余额达到公司总资产（）的，可以暂停缴纳保险保障基金。[1分]

  A2%

  B4%

  C6%

  D8%

• 69. 监管人员在一次业务检查中，先审查承保，再审查收付费、合同、理赔、统计报表。这种检查方法属于（）。[1分]

  A逆查法

  B抽查法

  C顺查法

  D详查法

• 70. 全球化带动了保险业发展，同时也给保险业监管带来诸多挑战，包括（）：①挑战严格监管模式；②挑战单纯的直接监管模式；③挑战监管资源；④挑战保险监管信息化。[1分]

  A①②

  B②③

  C①②③

  D①②③④

• 71. 网络保险是指保险公司和保险中介机构以信息技术为基础，以（）为主要渠道进行的保险交易活动。[1分]

  A互联网络

  B银行保险

  C计算机

  D代理人

• 72. 人身保险具有产品复杂、保险合同周期长等特殊性，所以人身保险监管除了遵循依法、公开、公正的原则外，还应当强调（）原则：①系统性；②连续性；③整体性；④有效性和开放性。[1分]

  A①②③

  B①②④

  C①③④

  D①②③④

• 73. 顺序检查法、范围检查法、资料检查法，以及盘存法、鉴定法等都属于（）方法。[1分]

  A现场检查

  B非现场检查

  C动态分析

  D静态分析

• 74. 人身保险行业之所以成为监管力度较强的行业，是因为人身保险的专业性、保险条款的复杂性和保险信息的不对称性以及人身保险缴费与理赔给付的（）。[1分]

  A一致性

  B系统性

  C时滞性

  D领先性

• 75. 新《保险法》第一百七十五条规定，外国保险机构未经国务院保险监督管理机构批准，擅自在中华人民共和国境内设立代表机构的，由国务院保险监督管理机构予以取缔，处五万元以上三十万元以下的罚款。外国保险机构在中华人民共和国境内设立的代表机构从事保险经营活动的，由保险监督管理机构责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足二十万元的，处二十万元以上一百万元以下的罚款；对其首席代表可以责令撤换；情节严重的，撤销其代表机构。这主要体现了（）监管。[1分]

  A外资保险

  B市场行为

  C非现场检查

  D现场检查

• 76. 人身保险监管的主要内容包括（）：①市场准入和退出监管；②产品条款费率和资金运用监管；③市场行为和偿付能力监管；④现场监管和非现场监管。[1分]

  A①②③

  B①②④

  C②③④

  D①②③④

• 77. 2008年我国保险深度为（）。[1分]

  A3.26%

  B5%

  C7.36%

  D32.6%

• 78. 2008年我国人身保险保费收入为（）亿元。[1分]

  A585

  B6658

  C7243

  D7447

• 79. 2008年我国非寿险保费收入为（）亿元。[1分]

  A2337

  B2541

  C2922

  D3126

• 80. 新《保险法》第一百零六条规定，保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构制定。例如，1999年国务院批准寿险公司投资于证券投资基金时，比例限制在5%。而后该比例又提高到（）。[1分]

  A7%

  B10%

  C15%

  D20%

• 81. 经营健康保险业务的风险管控技术要求高于经营一般寿险业务的风险管控要求。（）[1分]

  A对

  B错

• 82. 目前，我国监管部门将分红寿险产品界定为新型寿险产品。（）[1分]

  A对

  B错

• 83. 保险监管的直接成本包括行政成本和执行成本。（）[1分]

  A对

  B错

• 84. 寿险经营的特殊性决定了寿险公司的大部分资产为投资资产。（）[1分]

  A对

  B错

• 85. 完善保险法律法规体系是有效保险监管的基础和前提。（）[1分]

  A对

  B错

• 86. 人身保险公司的绝大部分负债是责任准备金，责任准备金是负债监管的主体。（）[1分]

  A对

  B错

• 87. 上述《通知》发布后，保险公司在产品设计和定价上做出了相应的调整，促进了航空意外保险市场的竞争。（）[1分]

  A对

  B错

• 88. 新《保险法》第一百五十三条规定，保险监督管理机构根据履行监督管理职责的需要，可以与保险公司董事、监事和高级管理人员进行监管谈话，要求其就公司的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。这体现了保险监管的进一步规范化和法制化。（）[1分]

  A对

  B错

• 89. 保险监管的目的是维护保险行业稳定，保护投保人、被保险人、受益人和社会公众的利益。（）[1分]

  A对

  B错

• 90. 中国保监会发布上述《通知》后，航空意外伤害保险产品开发和定价将由市场机制来决定。（）[1分]

  A对

  B错

• 91. 2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议审议通过的《中华人民共和国保险法》（在本试卷中简称新《保险法》）第十二条规定，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。根据该定义，长寿风险是人身保险的可保风险。（）[1分]

  A对

  B错

• 92. 保险资金绝不能用于房地产投资是由保险资金性质决定的。（）[1分]

  A对

  B错

• 93. 保险公司的资金运用首先要考虑收益性。（）[1分]

  A对

  B错

• 94. 保险人可以兼营人身保险业务和财产保险业务。（）[1分]

  A对

  B错

• 95. 市场支配力、外部性、免费搭车和信息难题都是人身保险业受到严格监管的重要原因。（）[1分]

  A对

  B错

• 96. 信息不对称和逆向选择问题不是导致人身保险市场失灵的原因。（）[1分]

  A对

  B错

• 97. 这条规定首次从法律上对保险监管的目的进行了系统描述。（）[1分]

  A对

  B错

• 98. 上述保险监管目的描述中，没有提到保护保险人利益，所以是不完善的。（）[1分]

  A对

  B错

• 99. 《新办法》对人身保险业务提取保险保障基金的总体费率降低了，但缴纳范围扩大了。（）[1分]

  A对

  B错

• 100. 上述保险监管的“五道防线”中处于核心地位的是偿付能力监管。（）[1分]

  A对

  B错

• 101. 2004年《中华人民共和国行政许可法》实施后，在人身保险产品监管、高级管理人员监管、机构监管等方面进行了相应的政策调整。（）[1分]

  A对

  B错

• 102. 市场失灵是指价格机制在某些领域不能起作用或不能有效起作用的情况。（）[1分]

  A对

  B错