全国2011年7月高等教育自学考试商业银行业务与经营试题

• 1. 简述商业银行负债管理理论的主要主张并简要评价。[7分]

• 2. 简述商业银行信贷风险的形成原因。[7分]

• 3. 商业银行资本内部筹集的主要来源是什么？有何优点？[7分]

• 4. 商业银行对借款企业的信用分析包括哪些内容？[7分]

• 5. 商业银行流动性管理的方法有哪些？[7分]

• 6. 假设某商业银行2009年度末总资产为50亿元，其中现金资产为2亿元，固定资产为6亿元，当年利息收入为3.9亿元，利息支出为2.5亿元，试计算该银行财务比率指标中的银行利差率。（计算结果保留两位小数）[5分]

• 7. 根据下表资料，求银行平均可用资金成本率。（计算结果保留两位小数）[5分]

• 8. 什么是资产证券化？试论述商业银行开展资产证券化的原因、条件和程序。[15分]

• 9. 下列不属于商业银行交易类存款账户的是（）[1分]

  A自动转账制度

  B货币市场存款账户

  C储蓄账户

  D可转让支付命令账户

• 10. 我国发行的第一张信用卡是（）[1分]

  A中国工商银行的红棉卡

  B中国银行的珠江卡

  C中国农业银行的金穗卡

  D交通银行的太平洋卡

• 11. 银行采取进取型策略实行利率风险管理时，当预测市场利率上升，则应采取的做法是（）[1分]

  A建立一个负的利率敏感性缺口

  B建立一个正的利率敏感性缺口

  C建立一个等于1的利率敏感比率

  D建立一个小于1的利率敏感比率

• 12. 银行证券投资中面临的最主要风险是（）[1分]

  A流动性风险

  B信用风险

  C市场风险

  D操作风险

• 13. 在坐标图中，如果横轴代表证券的市场需求量，纵轴代表证券的收益率，则证券投资收益曲线通常是（）[1分]

  A向右下方倾斜

  B向右上方倾斜

  C向左上方倾斜

  D向左下方倾斜

• 14. 世界范围内采用最为广泛的银行外部组织形式是（）[1分]

  A分行制

  B银行持股公司制

  C单一银行制

  D连锁银行制

• 15. 《巴塞尔协议》规定，包括在附属资本中的债务工具的期限必须在（）[1分]

  A一年以上

  B二年以上

  C五年以上

  D十年以上

• 16. 银行根据贷款质量分类结果，对各类贷款按照不同比例提取的呆账准备金是（）[1分]

  A普通准备金

  B一般准备金

  C专项准备金

  D特别准备金

• 17. 我国商业银行证券投资的主要证券类型是（）[1分]

  A公司债券

  B央行票据

  C商业票据

  D国家债券

• 18. 下列关于票据发行便利业务描述正确的是（）[1分]

  A如果票据发行人是银行，票据通常采用银行本票形式

  B发行的票据属中长期信用性质，期限多在一年以上

  C银行提供票据发行便利的成本远低于组织银团贷款的成本

  D银行通常独立承担大额的票据发行便利业务

• 19. 某客户向银行申请500万元的贷款信用额度，贷款利率为8%，客户实际使用的资金额为400万元，则该银行贷款的税前收益率是（）[1分]

  A8%

  B10%

  C12%

  D15%

• 20. 下列哪家银行的成立标志着现代银行制度的形成？（）[1分]

  A汉堡银行

  B威尼斯银行

  C法兰西银行

  D英格兰银行

• 21. 国际结算中运用最为普遍的支付工具是（）[1分]

  A支票

  B本票

  C信用卡

  D汇票

• 22. 在商业银行存款负债业务基础上产生的中间业务是（）[1分]

  A信托业务

  B结算业务

  C担保业务

  D代理业务

• 23. 银行从事利率互换交易体现的风险管理内容是（）[1分]

  A风险预防

  B风险分散

  C风险抑制

  D风险转嫁

• 24. 下列属于商业银行静态财务报表的是（）[1分]

  A资产负债表

  B损益表

  C信贷资金平衡表

  D现金流量表

• 25. 在一笔外汇交易中同时进行即期和远期外汇买卖的交易是（）[1分]

  A外汇掉期交易

  B外汇互换交易

  C外汇期货交易

  D外汇期权交易

• 26. 能够作为商业银行核心资本的优先股必须是（）[1分]

  A固定股息率优先股

  B永久非累积优先股

  C累积性优先股

  D可转换优先股

• 27. 对商业银行负债成本分析法中的历史加权平均成本法评价正确的是（）[1分]

  A能够考虑到未来利息成本的变动

  B可以帮助银行决定选择哪一种资金来源更合适

  C能够为银行提供盈利资产定价的有用信息

  D能够评价银行的历史经营状况

• 28. 实力雄厚的银行在进行流动性管理时通常采用的策略是（）[1分]

  A进取型策略

  B成本最低策略

  C补偿型策略

  D保守型策略

• 29. 下列对商业银行关系人贷款阐述正确的是（）[2分]

  A银行不得给关系人发放贷款

  B银行不得给关系人发放信用贷款

  C银行不得给关系人发放担保贷款

  D银行给关系人发放担保贷款，条件不得优于其它借款人

  E银行发放关系人贷款，对借款人的审核条件应该更严格

• 30. 国际商业贷款采取的主要业务形式有（）[2分]

  A进出口押汇

  B打包贷款

  C辛迪加贷款

  D代理融通

  E出口信贷

• 31. 商业银行资本的关键作用体现为（）[2分]

  A提供经营所需的启动资金

  B购买办公设备

  C作为对外借款的保证金

  D消除不稳定因素

  E吸收意外损失

• 32. 商业贷款理论奠定了一些现代银行经营的重要原则，包括（）[2分]

  A银行资金运用应以短期自偿性贷款为主

  B银行应进行多样性的资产组合

  C银行应根据资金来源的性质和结构安排资金运用

  D银行应保持资金的高度流动性

  E银行应进行大规模的证券投资以保持资产的流动性

• 33. 下列属担保和类似的或有负债类表外业务的有（）[2分]

  A备用信用证

  B贷款担保

  C票据发行便利

  D票据承兑

  E回购交易

• 34. 20世纪70年代以来，西方商业银行负债结构发生的明显变化体现在（）[2分]

  A存款负债的比重在上升

  B非存款类资金来源的比重逐步上升

  C定期存款的比重上升

  D定期存款的比重下降

  E活期存款的比重下降

• 35. 下列属于商业银行决策机构的有（）[2分]

  A薪酬委员会

  B董事会

  C监事会

  D股东大会

  E银行行长

• 36. 商业银行的现金资产包括（）[2分]

  A同业存款

  B准备金存款

  C结算中的在途资金

  D国库券

  E现金

• 37. 商业银行风险识别的方法包括（）[2分]

  A财务报表分析法

  B德尔菲法

  C普拉松分析法

  D周期期限分析法

  E风险树搜寻法

• 38. 下列财务指标中能够反映商业银行经营效率的有（）[2分]

  A财务杠杆比率

  B备付金比率

  C资产使用率

  D资本风险比率

  E银行利差率